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第三者责任险买多少好必看

1️⃣ 基础保额选多少？先看你住哪！🏙️

根据多年经验，城市等级直接决定三者险的基础门槛——一线/新一线城市（北上广深等）豪车密度高，随便蹭个BBA维修费可能就超20万，建议直接上300万保额，年均保费1200-1600元；二三线城市常规事故维修费和人伤赔偿普遍在100万内，但考虑到近年医疗费用上涨，200万保额更稳妥，保费800-1000元；县城/乡镇虽然车少，但万一撞到农用机械或老人，100万可能不够，加200-300元升级到200万更安心，毕竟谁也不想出险后自掏腰包。

2️⃣ 特殊用车场景？保额得“加码”！🚗⚡

我见过很多车主因场景没选对保额吃亏：新能源车电池维修成本比燃油车高30%以上，建议在基础保额上加50万；网约车、货车这类营运车辆，每天跑几十单，出险概率是私家车的2倍，必须选300万及以上；常跑高速或出入商圈工地的，高速上追尾大货车、商圈里蹭到百万豪车都可能，追加到300-500万，日均多花1-2元，却能避免“一次事故回到解放前”。

3️⃣ 只买主险不够！这两个附加险必加！🛡️

根据经验，90%的车主出险后会后悔没买附加险：一是医保外用药险，每年50-80元，能覆盖进口药、钢板等医保不报的费用，上次有个车主撞人后，光自费药就花了3万，有这个险全报了；二是不计免赔险，保费是主险的10%左右，能消除15%-20%的免赔率，比如你全责赔10万，没这个险得自掏1.5万；新能源车还得加充电桩险，100-300元/年，覆盖充电桩被盗、起火的损失。

4️⃣ 怎么买最划算？这3个技巧要记住！💸

很多人觉得保额越高越贵，但其实300万比200万只贵200-300元/年，日均才多0.5元，性价比超高；新能源车保费确实比燃油车高20%-30%，但线上投保能省15%-20%，提前15天续保还能再享5%折扣，算下来和燃油车差不了多少；另外，2000元以下的小剐蹭建议自费处理，报案会影响下一年保费折扣，反而不划算。