第三者责任险包括内容必看

最近总有新手车主问我，第三者责任险到底保什么？我见过很多案例，有人以为只赔对方车损，结果出事后才发现漏了关键保障。今天就用问答形式，把大家最关心的问题讲清楚。

Q1：第三者责任险最核心的保障是什么？

根据多年经验，最核心的是交通事故中第三方人员的人身伤亡赔偿。包括医疗费、误工费、护理费，严重的还有残疾或死亡赔偿金。这些费用通常占事故总损失的大头，也是最容易超出交强险额度的部分。

Q2：除了人身伤亡，还能赔对方的财产损失吗？

可以的。常见的有对方车辆维修费、交通护栏等公共设施损坏修复费，甚至第三方随身的手机、笔记本电脑等财物损失。但要注意，间接损失比如修车期间的租车费是不赔的。

Q3：如果和对方打官司，律师费能报销吗？

这个要看情况。第三者责任险通常包含合理的法律费用，比如诉讼费、仲裁费和律师费，但赔付金额一般不超过责任限额的30%。而且必须先经过保险公司书面同意，才能获得这部分赔偿。

Q4：治疗中用到自费药，保险公司会赔吗？

根据经验，基础的第三者责任险不包含医保外用药。但可以附加医保外用药责任险，年费只要50-80元。数据显示，治疗中自费药占比高达30%-50%，这个附加险能帮你避免大额自费。

Q5：保额选多少合适？

一线城市建议300万保额，保费大概1200-1500元/年；三四线城市200万保额就够，保费800-1000元/年。新能源车保费会比燃油车高10%左右，但保额选择标准一样。

最后提醒大家，第三者责任险是车险里最重要的险种之一，一定要根据自己的实际情况选够保额。记住，它保的是你对第三方的赔偿责任，关键时刻能帮你避免倾家荡产。