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汽车车损险必买吗攻略

很多车主在买保险时都会纠结：车损险到底要不要买？其实答案不是绝对的，得结合车型、用车场景和个人需求来判断。今天就从几个关键维度帮大家梳理清楚，看完就能做出适合自己的选择啦～

一、哪些情况建议必买车损险？

如果你的车是新车、新能源车或豪华车，那车损险基本是必选项。新车剐蹭概率高，维修成本也不低；新能源车的电池、电机等核心部件维修费用远超燃油车；豪华车的零整比普遍超过300%，小到换个保险杠都可能花上万元。另外，如果平时经常跑高速、停车环境复杂（比如露天停车场容易被砸），或者驾驶技术还不太熟练，车损险也能给你多一份保障。

二、哪些情况可以考虑不买？

对于车龄超过5年、市值低于5万元的旧车，车损险的性价比可能就不高了。这类车本身残值低，维修费用却可能逐年上升，有时候修一次的钱甚至比车价还贵，保险公司也可能降低赔付比例。如果是老司机，平时驾驶习惯好，很少出险，而且能承担小额剐蹭的维修费用，也可以考虑不买车损险，把预算放在三者险上会更实用。

三、车损险的保障范围有哪些？

车损险的保障范围其实很广，除了常见的碰撞、剐蹭，还包括自然灾害（比如暴雨、台风导致车辆被淹）、意外事故（比如被高空坠物砸中、车辆自燃）等。不过要注意，车损险不赔人为故意损坏、车辆未年检上路、酒驾醉驾等情况，这些免责条款在投保前一定要看清楚。

四、车损险保费怎么算？

车损险的保费主要和车价、车龄、出险次数有关。通常来说，保费是车价的1%-1.5%左右，新车保费会高一些，随着车龄增长逐年递减。如果上一年度出险次数多，保费还会上涨。新能源车的车损险保费比同价位燃油车高20%-30%，因为新能源车的核心部件维修成本更高。

五、投保车损险的小技巧

投保车损险时，建议大家选择正规的保险公司，比如人保、平安、太平洋等，这些公司的理赔服务和网点覆盖都比较完善。另外，要注意保额的选择，建议按照车辆的实际价值投保，不要超额也不要不足额。如果担心保费太高，可以通过对比不同保险公司的报价、选择线上投保等方式来节省成本，线上渠道通常能比线下便宜15%-20%。