车上人员责任险必看

车上人员责任险必看

很多车主觉得买了交强险和三者险就够了，但根据多年经验，90%的事故伤亡理赔纠纷都和车上人员保障缺失有关。今天用问答形式，把这个容易被忽略的险种讲透。

Q1：车上人员责任险保什么？

它是商业车险的附加险，保障被保车辆在使用过程中（行驶、临时停靠）发生意外事故时，车上驾驶员及乘客的人身伤亡费用。核心是仅赔付本车人员，和交强险、三者险的第三方赔付形成互补。

Q2：哪些人必须买？

新手司机事故风险高，建议司机位保额10万+，乘客位3万/座；家庭用车经常载亲友，推荐全车投保（司机5万+乘客2-3万/座）；网约车等营运车辆需合规投保，司机10万+乘客5万/座。

Q3：保费贵吗？有优惠吗？

司机位约40元/万元保额，乘客位25元/万元保额。5座家用车按司机5万+乘客3万×4座算，一年约200-380元。年末投保可享8折起，部分套餐送基础保养或代驾。

Q4：投保有哪些注意事项？

优先覆盖司机和常用座位，后排保额可适度降低；若已有高保额个人意外险（含驾驶保障），可适当减保额；营运车辆需附加医保外用药责任险，避免自费药赔付缺口。

最后提醒：酒驾、超载等违法行为属于免责范围，务必遵守交规。车上人员责任险是车内人员伤亡风险的重要补充，建议根据自身情况选择，利用年末优惠降低成本。