银行车贷利息究竟是如何计算的

银行车贷利息如何计算

银行车贷利息的计算取决于贷款金额、期限、利率以及还款方式等。常见的还款方式有等额本息与等额本金。等额本息每月还款额固定计算公式为[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数 1]等额本金每月偿还本金固定、利息递减公式是贷款本金÷还款月数+贷款本金 已归还贷款本金累计额×月利率。不同情况计算有别需综合考量。

等额本息还款法下每月还款金额看似轻松实则前期还款中利息占比较大本金占比较小。随着时间推移本金占比逐渐增加利息占比逐渐减少。这种还款方式的好处在于每月还款额稳定便于贷款人进行资金规划和预算安排适合收入稳定的人群。不过由于利息计算方式的特点等额本息还款法总体支付的利息相对较多。

等额本金还款法则与之不同每月偿还的本金固定不变利息则随着本金的减少而逐月递减所以每月还款总额也逐月递减。这种还款方式前期还款压力较大因为前期偿还的本金和利息较多但随着时间推移还款压力会逐渐减轻。等额本金还款法的优势在于总体利息支出相对较少对于那些希望节省利息支出、有一定经济实力且能承受前期较大还款压力的人来说是不错的选择。

此外贷款利率的高低对利息计算有着关键影响。它受多种因素左右如个人信用评分、首付比例、贷款期限等。信用评分越高、首付比例越大、贷款期限越短贷款利率可能越低从而支付的利息也就越少。

总之银行车贷利息的计算较为复杂涉及诸多因素。在申请车贷时贷款人需根据自身经济状况、收入稳定性以及对利息支出的承受能力等综合考虑选择合适的还款方式。同时要仔细了解贷款利率的构成和调整规则这样才能更好地规划还款计划降低车贷成本。

哪个银行车贷最划算

贷款买车这种超前的消费行为，在中国越来越流行，也不是当年中国人存够钱才消费的观念。对于大多数人来说，买车是一件大事。对于年轻、中等收入和高收入的个人或家庭，他们并不富裕，每月偿还小额贷款几乎没有问题，汽车贷款的方式无疑解决了买车所需的资金流动的矛盾。今天主要给犹大解释一下哪种车贷方式更划算更合适。

第一种:银行按揭贷款。

与目前市场上几种常见的车贷方式相比，利用房产抵押贷款获得贷款相对容易，而且这种方式贷款期限更长，车型几乎不受限制，因为房产抵押贷款是用来购买有高价值抵押物的汽车，以降低银行的贷款风险。因此，贷款人往往可以获得较低的贷款利率。而且这种贷款方式期限长，还可以减少贷款买房人的月供。对于没有房产证的消费者，可以直接用购买的车辆作为抵押物向银行借款。最低贷款额度为20%，最长贷款期限为5年。然而，很少有贷款银行支持这一条件。

银行车贷从是否直接与银行打交道可分为“直接客户型”和“间接客户型”。购车者直接向银行申请汽车贷款，先向银行再向汽车经销店申请，即直接客户类型；否则，首先是汽车经销商，而汽车经销商充当贷款事项的代理人，也就是间接客户类型。建议购车者看车后可以向银行申请“直客”贷款，然后采取“全额支付”的方式购车。

优点:贷款利率低

消费者可以在空之间选择，无论购买什么品牌、什么车型都可以申请银行贷款，银行贷款还款方式灵活。目前银行车贷利率是人民银行的基准利率，一般低于汽车金融公司的贷款利率，可以享受汽车经销商的优惠。

缺点:难以应用。

银行贷款门槛高，申请难度大。个人向银行申请汽车消费贷款时，需要提供一系列证明材料，包括户口本、结婚证、身份证、学历证明、房产证复印件、居住证明、收入证明原件等。同时，他们还需要汽车经销商或者第三方的担保和质押。

第二种:信用卡分期付款

另一种广泛使用的方式是用信用卡分期付款买车。通过这种方式，银行和汽车经销商合作，与消费者分享一些利益，从而降低信用卡分期手续费。需要提醒我们的是，信用卡分期付款的“零利率”宣传是没有意义的，因为他们依赖的是手续费收入，如果他们能规避手续费，那才是真正的利润。信用卡分期的好处是有长达56天的免息期，最长支付期可达3年，最高信用卡额度可达几十万甚至几百万元。其他贷款方式必须从贷款发放之日起支付利息。

优点:手续费率低

信用卡购车没有利息，还担心分期付款的费用。不同银行之间存在差异。其次，信用卡分期购买的审批程序比较简单。除了身份证明、收入证明等基本材料外，持卡人的信用记录最为重要。

缺点:型号和配额有限。

每家有信用卡分期购车的银行都有相应的合作品牌和可以享受业务的车型，所以可供购买的车型有限。此外，就像使用信用卡一样，分期购车也有一定额度的信用卡，这取决于持卡人的工作和经济承受能力。

第三类:消费金融公司贷款。

目前选择汽车消费金融公司贷款的车主比较多，因为门槛比较低，手续也比较简单。与银行贷款相比，消费者在申请贷款时，需要向贷款机构(银行或金融公司)提供身份证明、驾驶证、居住证明(国外户口)、收入证明等证件。审批的时候，银行的流程比汽车金融公司稍微复杂一点。

纯利率方面，金融公司的贷款利率高于银行，“零利率”也是汽车金融公司经常宣传的口号，但其手续费甚至高于银行。但汽车金融公司为了竞争，往往会推出一定的车贷优惠活动，比如金融公司提供的“2年零利率”，比银行更划算。优点:审批流程快

通过汽车金融公司贷款买车比银行贷款更方便。一般可以提供财产和收入证明。审批流程短，最快当天就能取车。其次，还款方式灵活。汽车金融公司提供的贷款利率取决于贷款年限，利率会根据购车者首付比例进行调整。一般规律是贷款期限越短，首付越高，贷款利率越低。

缺点:贷款利率高

还款利率高于其他方式，目前一般贷款利率在9%以上。而且，如果选择汽车金融公司的贷款，必然会在提供汽车贷款的4S商铺购买车险，而4S商铺的车险往往高于保险公司单独投保的价格。此外，使用汽车金融公司贷款，车价优惠和利率优惠不能兼得。

贷款买车应注意的五点

1.警惕二次抵押。虽然这样的问题很少，但车主还是应该把车蘸进去，被经销商第二次抵押，导致骗贷。

2.不要被月供应量低所迷惑。汽车金融机构对外宣传时，往往不直接讲利率是多少，只讲月供和日供是多少。但是计算出贷款利率将是一个可怕的数字。因此，车主应该衡量利率，而不是每月和每天的供应配额。

3.经销商收取高额费用。买车的时候，经常通过经销商贷款，还得收手续费。经销商经常声称手续费是金融机构收取的，但实际上金融机构是不允许收取贷款手续费的，贷款手续费是经销商自己核定的费用，用来弥补办理贷款的一些人工成本。

4.在抵押之前，我们应该协商取消协议。在办理汽车抵押贷款的过程中，消费者可能会遇到审批不成功或贷款发放缓慢的情况。在这种情况下，如果已经支付定金的消费者想要退订，在很多情况下，经销商在这种情况下拒绝退还定金。因此，买卖双方应提前协商。

5.及时偿还贷款非常重要。据金融机构介绍，车主每月一定要注意还款时间，及时还贷。如果金融机构扣不到钱，会在三天内给业主打电话催收贷款，一个电圈就要两三百元，加上利息，不知不觉就增加了业主的贷款成本。