2022年哈尔滨车险新政策及费用计算

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哈尔滨车险新政策：

哈尔滨汽车保险新规定

记者从今日召开的黑龙江省保险行业协会商业车险改革新闻发布会上了解到，根据今年3月中国保监会发布的《深化商业车险条款费率管理制度改革试点工作方案》要求，从6月1日起，我省将停止使用现行商业车险条款、费率，改用新商业车险条款和费率。那么新政实施后，将给车主带来哪些影响?保费是升是降?还有哪些变化?本报记者多方打探，为您一一解答。

新政：

出险次数决定保费价格

1年出2次险上浮25%

据了解，此次商业车险改革后，车险保费与车型、使用年限、使用性质等多方面有关。此外，还与费率调整系数有关。费率调整系数包括无赔款优待系数(NCD)、自主核保系数、自主渠道系数。通过对历史大数据的精算，“无赔款优待系数”在0.6-2.0之间，对驾驶习惯良好，出险频率低的低风险车主大幅降低商业车险价格;驾驶习惯差、出险频率高的高风险车主将面临上调。“自主核保系数”和“自主渠道系数”数值范围在0.85-1.15之间，各保险公司可自主使用。

“无赔款优待系数”优惠幅度

1年未出险15%

2年未出险30%

3年未出险40%

“无赔款优待系数”上浮程度

1年出险1次不变

1年出险2次上浮25%

1年出险3次上浮50%

1年出险4次上浮75%

1年出险5次上浮1倍

比如哈市赵-先生三年内都没出过险，则其“无赔款优待系数”为0.6，即在车险原价基础上打6折。如果保险公司对其进行风险评估后，得出其“自主核保系数”数值为0.9，即又打一个9折。最后，赵-先生如通过该保险公司的网销、电销等渠道投保车险，若其“自主渠道系数”定为0.9，则可再打9折。这样算来，赵-先生的车险保费折扣率在4.9折左右。而在改革之前，所有折算下来也在6折左右。而如果赵-先生上一年的出险次数超过5次，他今年的车险保费将会翻倍。

哈尔滨汽车保险费用计算：

除此之外，新规还引入了“自主核保系数”，保险公司可对该系数的数值上下浮动15%，也就是说，赵-先生如果选择不同的保险公司投保车险，保费可能相差30%。

变化:

1关键词：代位求偿

出事对方不赔偿保险公司替您索赔

本次商业车险改革，车损险引入了“代位求偿”的索赔方式。这就是说，投保车损险的保险消费者出险后便有了三种申请理赔的方式，即第一种向责任对方索赔、第二种向责任对方的保险公司索赔、第三种就是“代位求偿”。

什么是“代位求偿”呢?即车主投保了车损险且发生保险责任范围内的事故，事故责任明确，未得到责任对方赔偿，保险公司依据保险合同约定可先行赔付，然后由车主按照法律规定积极配合，保险公司向事故责任方进行追偿。

2关键词：争议条款

免除争议较大条款误撞自家人保险也赔

记者了解到，本次改革对现行商业车险条款责任免除中争议较大的部分条款进行了删减和调整。比如“车上人员在被保险机动车车下时遭受的人身伤亡”、“驾驶证失效或审验未合格”等15项内容进行了删减。

另外，在改革前的车险条款中，“撞了自家人不能赔”。而商业车险改革将三者险中“被保险人、驾驶人的家庭成员人身伤亡”列入承保范围，也就是说开车撞了自家人也列入了承保范围，扩大了保险保障范围。

3关键词：零整比

同等价位不同车型零件越贵保费越高

所谓“零整比”，是指具体车型的配件价格之和与整车销售价格的比值。具体来讲，零件价格越高，零整比值就越高，保费就可能越高。

车险改革后同等价位的不同车型，会因车型的零整比指数等不同，其保费也不相同。对于车主来讲，能够使其在保险事故中得到更合理的赔付，有利于足额补偿、减少损失。

4关键词：主险附加险

精简整合附加险扩大主险承保范围

商业车险改革示范条款精简整合了附加险，扩大了主险承保范围，也有利于减少消费者在投保商业车险时的选择困难。

整合后的主险包括：机动车损失保险、机动车第三者责任保险、机动车车上人员责任保险、机动车全车盗抢保险。

附加险包括：玻璃单独破碎险、自燃损失险、新增加设备损失险、车身划痕损失险、发动机涉水损失险、修理期间费用补偿险、车上货物责任险、精神损害抚慰金责任险、不计免赔率险、机动车损失保险无法找到第三方特约险及指定修理厂险。

开售:

6月起全部出售新产品目前新旧产品并存

对于此次商业车险改革，相关工作人员告诉记者，截至目前，我省已有**财险、**洋财险、**财险、**财险、**财险、**财险、**财险、**财险8家公司准备好了5月27日在全省范围内进行产品切换。其他公司也进入到了准备的最后阶段，很快会向市场提供新产品。到6月1日，我省的所有公司都要销售车改后的新产品。这也就意味着5月27日至5月31日这段期间，我省车险市场上同时存在新旧两款商业车险产品。

辟谣:

违章记录与保费暂不挂钩

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