2019车贷计算方法,车贷是指贷款人向申请买车的借款人发放的贷款,也称汽车抵押贷款。最高贷款额度一般不超过所购汽车售价的80%。
汽车贷款的计算方法
无论采用何种还款方式,借款人都要根据经济收入、投资、未来负担和家庭抗风险能力来确定。
1.平等偿还本金
等额本息或多或少的还款方式是指每月等额偿还本金,贷款利息随着本金的减少逐月递减,直至贷款结清。即每月偿还的本金金额相等,利息=当前剩余本金×日利率×当前日历天数。每月还款额不是固定的,而是随着每月本金的减少而减少,利息随着还款次数的增加而逐渐减少。
同样,以20年偿还20万元贷款为例。按年利率7.47%计算,第一个月还款2078.33元,之后每月递减,最后一个月还款838.52元。已付利息合计150022.5元,贷款还款合计350022.5元。
计算公式:
计划月还款额=(贷款本金/还款月数)+(贷款本金-累计已还本金)×月利率
累计已偿还本金=已偿还贷款月数×贷款本金/还款月数。
“本金”还款方式在贷款初期每月还款额较大,还款压力较大,尤其是贷款总额较大时,相差几千元。但随着时间的推移,还款负担逐渐减轻。目前适合收入较高、有一定经济基础的人群,但预计未来负担会加重。
2.等额本息还款法
本金逐渐增加。所谓等额本息还款法,就是在贷款期间,每月等额偿还贷款本息,直至贷款结清。即借款人每月偿还的利息和本金之和相等,利息和本金占计划每月还款额的比例每次都发生变化。当初由于本金数额较大,利息占比较大,且当期还款本金=计划月还款额-当期还款利息,随着还款次数的增加,本金占比逐渐增加。
以20年20万元贷款为例,按年利率7.47%计算,月均还款1607.5196元,已付利息合计185804.7元,总还款将为385804.7元。
计算公式:
计划月还款额=[贷款本金×月利率×(1+月利率)还款月]【(1+月利率)还款月-1】
还款月数=贷款年限× 12
月利率=年利率/12
还款月数=贷款年限× 12
月利率=年利率/12
“本息”还款的优点是每月还款额相等,还款压力均衡,方便借款人合理安排家庭收支计划。对于精通投资、擅长理财的家庭来说,无疑是最好的选择。只要投资回报率高于贷款利率,占用资金时间越长越好。这种还款方式也适用于未来收入相对稳定或略有增加的借款人,如一些年轻人,他们现在资金短缺,但未来有能力提前偿还贷款,这样利息会相对降低。