【太平洋汽车网 昆明政策解读频道】

　　商业车险改革浪潮来袭，车险理赔难也被冲到风口浪尖。近日保监会表示，正在试点推进的商业车险市场化改革，将从现有的6个试点地区扩大到18个试点地区。扩大的地区包括天津、内蒙古、吉林等地区。那么商业车险改革会对消费者有怎样的影，车险改革关乎新的一年保费得掏多少？

　　对于消费者来说，商业车险改革极大保障了消费者利益，拓宽保障范围。新的示范条款扩大了保险责任范围，提高了保障服务能力。有效扩大消费者选择权，也满足了消费者多层次、多样化的保险需求。让更多的人买得起车险，用得好车险。然而，很不幸的是，可能大多数的车主来年的保费恐怕得多掏一点了！

 

　　据了解，实行新的车险改革后，车主的保险费率将与出险次数成正比，出险越多保费越高。但按照新的车险规则，出险一次没有折扣，出险两次保费上浮25%，依次类推，当出险5次及以上时，保费上浮200%！以国内的交通环境而言，小刮小蹭很难避免，那就意味着在很少人能做到一年不出险，所以对大多数人而言，新政策实施后，来年的保费会有一定的增长，这对大多数人而言并不是一个好消息！

　　当然，新政策也有好的地方，汽车方面的专家认为：除了出险次数对保费的影响外，车辆零整比也与保费挂钩。像之前，不论品牌差异，只要两车价格一样保费就基本一致。但是改革后，除了价格，保费还与品牌有关。就好比同样是40万的车型，奔驰的保费就比丰田的要高，这就是零整比的差异。简单来说，就是改革以后，豪华品牌的保费会变贵。

 

　　另外，保费还与车型费率有关，根据保险公司的数据，每款车型都有相应的赔付率。改革后，赔付率越高的车型，相应的保费就要比赔付率低的车型要高。那么赔付率是什么呢？其实，赔付率简单来说，就是某款车型总的出险数很高或赔付金额较大，保险公司在这款车型上挣不到钱或盈利较低，为了保证收益，这种风险自然就会转嫁到被保险方身上，也就是车主。不过这怎么看，怎么觉得都像个坑！

 

　　另外，改革后，保费还会与驾驶员挂钩。保险公司会根据驾驶员的违章记录、驾龄、出险次数等来计算车辆的保费价格。开车不守规矩的，老违章的，刚拿驾照的新手，保费都会更高，这点是我认为此次保险改革最合理的地方。此次保险改革过后，保险公司对于保费的设定有更高的自主权，可能以后会有某款车型的保费会很高，而某款车型却很低，这也将会成为人们买车时所考虑的一个因素。

 

　　这次保险改革，我觉得可以从两方面来看。首先，改革过后，大多数车主的保费会有一定的增加，养车费用成本变高，也可能会影响一些购车人群，例如本来准备买豪华品牌因为较高的保费转而购买普通品牌。其次，由于以后保费与出险次数挂钩，而且增长幅度较大，这会使得大多数车主在开车时会变的更小心，毕竟碰一次来年保费可要增加不少，对国内的交通环境会有一定的改善。

（图/文：太平洋汽车网 朱陈博文）