如何购买汽车保险

购买汽车保险是每位车主都要面对的重要事项。

交强险是必须要买的，它是国家强制规定，不买就无法上牌、过户和年检，被查到还会扣车并受罚。交强险在全责时，死亡伤残最高赔 11 万，医疗 1 万，财产 2000 元，所以保额有限，需搭配商业险。

商业险的基本险有车损险、第三者责任险、车上人员责任险和全车盗抢险。

车损险除地震外，多数自然灾害造成的车辆损失都能赔，按责任大小赔偿，约 90%左右，保车不保人。

第三者责任险能保人，比如撞了对方车或人可赔付，金额可自选，一二线城市建议多买。

车上人员责任险对非直系亲属和自己以外的人员赔偿，若车上常坐直系亲属可不买，否则可考虑。

全车盗抢险针对整车丢失或丢失中车辆损坏，车还在但丢车轮不赔，车辆丢失需县级以上公安刑侦部门立案证实且三个月未查明下落才可理赔，常旅行、开夜车、停车环境复杂的车主适合买。

商业险的附加险有不计免赔险、车辆划痕险、玻璃险、自燃损失险和涉水险。

不计免赔险能让保险公司全额赔付，习惯停车不拉手刹的车主可考虑。

车辆划痕险有“赔付免现场”和“不需要给出划痕理由”的特点，爱车常停路边可买。

玻璃险只保风挡和车窗玻璃，选国产玻璃就行。

自燃损失险新车在质保期内由厂商负责，旧车可考虑。

涉水险对车辆涉水行驶时的发动机损坏赔偿，水中熄火二次打火不赔。

购买车险时，要先了解险种。交强险必须买，商业险中的第三者责任险建议买且额度不低于 100 万，一线城市 200 万更好。车上人员险较鸡肋，除非私家车常跑滴滴。车损险改革后，相关附加险打包，省心不少。

想买到便宜的车险，要清楚车险费用计算方式。标准价格固定，差异在于折扣力度。投保渠道不同，折扣不同，电销渠道往往更大，4S 店相对小。连续不出险，车险费率有折扣，出险次数多保费会上浮。

理赔时要注意流程，出事故第一时间报案，超过 48 小时保险公司可能不赔。定损需三方参与，别擅自修车以免扯不清。轻微事故可走快速理赔流程。若定损有差价，可投诉或起诉。

总之，买车险要根据自身情况选择合适险种，注意理赔流程，谨慎驾驶，降低风险。

（图/文/摄：太平洋汽车 整理于互联网）