创新BMW 客户服务：金融 知识 宣传一

反洗钱宣传月，为有效遏制洗钱违法犯罪行为，切实维护经济金融安全和社会稳定,提高社会公众对反洗钱工作的理解和配合，提升社会公众的洗钱风险防范意识，宝马金融在此转发中国人民银行营业管理部《反洗钱大家谈》第二期节目和相关内容：强化监测分析能力建设 提升打击洗钱犯罪成效，欢迎阅读。创新技术和应用，绿色环保/可持续发展。

一 《反洗钱大家谈》第二期开播

继第一期《反洗钱大家谈：凝聚金融力量斩断跨境赌博、电信网络诈骗的利益链条》得到广泛认可后，中国人民银行营业管理部推出了第二期反洗钱专题节目，本期节目主题为——强化监测分析能力建设，提升打击洗钱犯罪成效。

随着社会以及经济金融的发展，反洗钱监测分析工作承载的内涵越来越丰富，承担的任务越来越艰巨，面临的挑战越来越大，本期《反洗钱大家谈》邀请了中国人民银行营业管理部、中国银行北京市分行、北京银丰新融科技开发有限公司的专家，聊一聊反洗钱监测分析工作面临的难点和挑战。

二 洗钱的“坑”千万不要踩

洗钱，不仅是电影桥段，而且以各种方式渗透进我们的生活;洗钱，不仅离我们很近，而且手段日新月异，让人防不胜防;洗钱，不仅破坏金融机构稳健经营的基础，而且助长犯罪，危害社会稳定和国家安全;洗钱，不仅害人，而且害己……

为坚决防范打击洗钱犯罪，中国人民银行营业管理部携手北京市东城区人民检察院、交通银行北京市分行、中国邮政储蓄银行北京分行凝聚金融与司法力量，共同推出反洗钱普法微电影。这里有“戏精”，但演出了真实的人生，这里没有虚构，但希望看完它，您的生活与故事永远没有交集。认清洗钱的“坑”，远离洗钱的“祸”，我们用法律为您的幸福人生保驾护航。

三 抵制非法买卖账户

保护金融信息安全

银行账户是利用金融手段洗钱的重要工具，近年来，非法买卖银行账户行为猖獗，且以“兼职”为名，将魔爪伸向了涉世未深的大学生，让原本可以拥有美好人生的大学生被“卡”在了前进的道路上。

根据相关法律规定，银行卡及其账户只限经发卡行批准的持卡人使用，不得出租、出借、出售。个人以牟利为目的出售银行卡，这些银行卡会被用于网络诈骗、洗钱等非法活动，持卡人将给自己带来巨大的法律风险，严重时还可能构成洗钱罪等刑事犯罪;被公安机关认定的出租、出借、出售和购买银行账户(含银行卡)的个人和相关组织者，五年内暂停其银行账户非柜面业务，且不得开立新的账户。同时，银行卡内存储了您的个人信息，如果泄露可能遭受财产损失。

在此，我们提示大家，正确用卡，远离洗钱犯罪，别被银行卡“卡”住了您的人生。

四 抵制虚拟货币跑分

保护金融消费者权益

“跑分”平台是近几年新兴的洗钱方式，是不法分子搭建的洗钱通道。如今，“跑分”进入了“币圈”。利用虚拟货币交易代他人收款的行为，虽然只是提供账户，协助转移、转换资金，但已经可能构成洗钱犯罪，同时，“跑分”平台往往需要参与者先缴纳保证金，平台直接卷款潜逃的案例比比皆是。

根据相关法律规定，国家禁止代币发行融资以及虚拟货币衍生品交易等相关交易活动，不能开展虚拟货币与人民币及外币的兑换业务，个人银行账户也不得用于虚拟货币账户充值、提现、购买和销售相关交易充值码及划转相关交易资金等活动。利用虚拟货币的交易实施洗钱行为更是重点整治的黑产。

在此，我们提示大家，免费午餐要么是犯罪的诱惑，要么是骗局的召唤，任何利用虚拟货币进行资金转移、转换的活动都是违法行为。大家要做到不听信，不参与，不被套路，否则这一“币”之力足以让您满盘皆输。

五 抵制“地下钱庄” 交易

保护外汇金融秩序

随着全球化经济和信息化科技的高速发展，从事非法汇兑的不法分子层出不穷，作案手段不断翻新。非法资金借道“地下钱庄”进行转移，而许多做外贸生意又不想通过正规渠道兑换外币的企业和个人，成为了“地下钱庄”的“帮凶”和“受害者”。例如“地下钱庄”与电信网络诈骗犯罪分子或网络赌博犯罪分子合作，将从国内骗来的黑钱披上“货款”的白色外衣，干净抽离，流入外贸商户的账户中，这一波操作给外贸商户带来的不仅有收到的货款，更有漫漫“解冻”之路和苦涩的涉诉之难。

“地下钱庄”是游离在金融监管之外的非法组织，严重扰乱金融秩序，同时成为洗钱犯罪的“温床”，造成大量性质不明的跨境资金游离于国家金融监管之外，助长非法集资、贪污腐败、走私、毒品等犯罪活动。《刑法修正案十一》为打击“地下钱庄”洗钱犯罪，在洗钱行为的规定中专门增设了“通过转账或其他支付结算方式转移资金、跨境转移资产”等条文;任何企业和个人，一旦被查出与地下钱庄发生交易，将受到公安部门的调查和外汇管理部门的行政处罚。

在此，我们提示大家，要将合法经营进行到底，选择合法可靠的金融机构办理业务，坚决抵制任何形式的“地下钱庄”交易，守住法律底线，才能守好您的“钱袋子”。

金融安全关系国家安全，打击洗钱犯罪是维护国家安全、金融安全的一把利剑，人民银行联合检察机关、金融机构发出呼吁：请大家提高法律意识，守住法律底线，识别洗钱风险，远离洗钱犯罪，筑牢金融安全的“铜墙铁壁”。

以上内容转自中国人民银行营业管理部

百年跨国集团，十六年品牌老店

森那美集团-BMW汕头宝悦/宝悦德宏

森那美(Sime Darby)是马来西亚历史悠久的跨国公司，创建于1910年，集团总部设立在马来西亚首都―吉隆坡，主要经营汽车的销售代理和维修服务、房地产发展和管理、重型机械代理和分销、工程能源、橡胶种植等，经济实力非常雄厚。

森那美人倾心致力于亚太地区的经济发展，依靠“十全十美、追求卓越”的理念让产品和服务走上世界，今天的森那美在全球拥有300多家分公司，10万多名员工，分别在马来西亚等东南亚地区成功上市。集团在中国大陆上海、深圳、广州、番禺、海南、汕头、成都、长沙、云南等地均有分公司。

汕头市宝悦汽车贸易有限公司是森那美汽车集团下属的子公司之一。建店至今已经达16年，也是粤东地区较早成立的宝马4S店，是华晨宝马汽车有限公司和德国宝马汽车集团在广东省汕头市的授权特许经销商。提供BMW全线产品的汽车销售、以及原厂配件、售后服务、信息反馈等服务。创新技术和应用，绿色环保/可持续。