哪些车险应该购买

购买车险需优先选择法定强制险种与核心商业险种，再结合自身用车场景补充个性化保障。

交强险是法律强制购买的基础险种，6座以下私家车基础保费950元/年，连续3年未出险可降至655元/年，主要保障第三方人身伤亡与财产损失，但保额有限，需搭配商业险使用。三者险作为商业险核心，能弥补交强险的保额缺口，建议选择200万以上额度，可覆盖撞人、撞车或损坏公共设施等场景下的大额赔偿，避免经济风险。车损险整合了盗抢险、玻璃险等原单独险种，可赔付车辆碰撞、自然灾害、被盗抢等损失，新车和高价车建议购买，车龄超6年、市值低于5万的旧车可按需选择。医保外用药责任险性价比突出，10万额度年保费约50元，能覆盖交通事故中第三者的进口药、自费药等医保外费用，避免自付高额医药费。

驾乘人员责任险可保障本车司机和乘客，5座车每座50万保额年保费约200-300元，经常载人或跑高速的车主建议购买。而划痕险、自燃险等非必要险种，可根据车辆价值和使用场景决定，新车质保期内无需购买自燃险，10万以下代步车可适当简化保障。

不同车主可根据自身情况调整险种组合，新车或新手司机可选择交强险+200万三者险+车损险+医保外用药险+驾乘险的全面方案，老车或老司机可根据车辆市值和驾驶习惯精简保障，既能覆盖核心风险，又能避免不必要的支出。