车贷等额本息还款方式下的利息如何计算

车贷等额本息还款方式下的利息可通过“总利息=每月还款额×还款月数－贷款本金”计算，其中每月还款额需借助特定公式推导。

计算利息的核心是先确定每月还款额，公式为“每月还款额=[贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数]÷[（1+月利率）^还款月数－1]”。要使用该公式，需明确三个关键变量：贷款本金、月利率和还款月数。贷款本金通常是车价扣除首付后的金额，首付比例一般不低于20%，即贷款本金=车价×（1-首付比例）；月利率由年利率换算而来，年利率根据个人资信在4%-12%区间浮动，月利率=年利率÷12；还款月数则与贷款年限挂钩，即还款月数=贷款年限×12。

以具体案例来看，若贷款本金15万、年利率6%、贷款4年，先换算月利率为0.5%（6%÷12），还款月数为48个月（4×12）。代入每月还款额公式可得约3526元，再用“3526×48－150000”算出总利息约20248元。这种方式下，每月还款额固定，但本金占比逐月递增、利息占比逐月递减，前期还款中利息占比较高，后期本金占比逐渐上升。

掌握等额本息利息的计算逻辑，能帮助借款人清晰规划每月支出。只要明确核心变量并代入公式，就能准确算出总利息，为购车贷款的财务规划提供可靠依据。