怎样选择最划算的汽车保险

选择最划算的汽车保险，核心是抓住强制险与核心商业险，剔除冗余险种并善用折扣政策。

首先，交强险是法定必买的基础保障，家用6座以下车型首年保费950元，连续3年未出险可降至665元，是上路的“通行证”。其次，第三者责任险作为交强险的补充，建议至少选择100万保额，保费约800-1200元，若预算允许升级至200万保额（仅需多200-300元），能更全面覆盖撞豪车、致人重伤等大额风险。车损险可根据车辆情况选择，新规下车损险已整合盗抢、自燃、涉水等附加险，新车或价值较高的车辆投保更划算。

对于冗余险种需理性取舍：划痕险、玻璃单独破碎险（非频繁跑高速砂石路者）、自燃险（新车或线路无老化的老车）、普通座位险等可根据实际场景舍弃，小划痕自修成本更低，座位险可用每人100元左右的意外险替代，保障范围更广。附加险中，医保外用药责任险性价比突出，年费约50元，能覆盖三者险不赔的自费药费用，建议投保。

善用折扣政策能进一步降低成本：连续未出险可享商业险折扣，1年无出险打8.5折，3年可降至5折；投保时对比官网、支付宝等直购渠道与4S店的综合价值，将赠送的加油卡、保养券折现后选择更划算的方案；主动设置指定驾驶员或限定行驶区域，还能再享5%-10%的费率优惠。

合理配置车险需结合自身需求，新手司机或新车可选择交强险+200万三者险+车损险的组合，老司机或老旧车辆则可简化为交强险+100万三者险，既覆盖核心风险，又避免不必要的保费支出，实现保障与成本的平衡。