1什么情况下意外险不赔？渝中区法院昨日发布一起车险典型案例。统计显示，渝中区法院2009年以来受理的机动车辆保险纠纷占财产保险案件总数的95%以上。该院金融庭庭长任平表示，车险市场的价格战、渠道混乱、理赔漏洞导致机动车辆保险纠纷高发。该院数据还显示，车主起诉保险公司未尽到明确说明义务的案件有451起，占总案件的77.23%，其中保险公司败诉93起。保险公司不愿意履行明确说明义务。导致业主不能全面正确地理解合同内容，产生纠纷。自2009年以来，因保险代理人签名、4S门店签名和保险条款交付不及时引起的案件有69起。典型案例1车主签订的保险合同不承认免责条款。2011年9月9日，杨给自己的车上了保险。2011年9月13日，他将车借给朋友白某，白某又将车借给张某，张某驾车前往河南途中发生交通事故。事后车主花了8万多
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优惠政策）修车，然后向保险公司申请赔偿，被拒绝了。保险公司认为，该车未经车主许可借给张某使用，免责条款规定“未经申请人许可驾驶”属于免责范围。杨起诉保险公司。他申请鉴定，花了4000多元鉴定。鉴定结论显示，——保险合同上的签名并非杨所为，而是保险代理人所为。渝中区法院认为，保险公司未尽到免责条款规定的义务，杨未签字。因此，保险公司被判败诉，赔偿车主8万余元修理费。法官说：现实生活中，保险营销员经常帮助年龄较大或麻烦的投保人填写保险单，甚至签字；在4号店的购车协议中，约定车险事宜由4号店办理，连签字都由4号店来做，这些看似用心良苦的行为，往往因为小事而不了了之。一旦发生交通事故，保险合同中的一般免责条款相当于说白了。车主可以以对方未明确说明义务为由要求保险赔偿，保险公司也会承担赔偿责任。案例二：肇事逃逸想索赔，保险不明确。2010年10月24日18时24分，赵某驾车行驶至重庆医科大学附属第一医院外道路时，将躺在车道上的行人夏某撞伤，驾车后逃离现场。夏静经抢救无效死亡。交巡警认定赵负事故全部责任，夏负事故全部责任。这是
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优惠政策）店的主意。他赔偿夏亲属22万元后，以保险公司未尽到明确的“逃避赔偿”义务为由，向保险公司提出索赔，但保险公司坚持，如果发生事故逃逸，法律规定保险公司不予理赔。经过审理，渝中区法院判决车主败诉。法官说法：法律规定，发生交通事故，车辆驾驶人应当立即停车，保护现场，立即抢救受伤人员，并及时向有关行政管理部门报告。事故发生后逃逸或藏匿的，将依法受到行政处罚或刑事处罚。这个规定应该是司机应该遵守的普遍准则和道德底线，司机应该自觉。保险条款中的“免责事由”属于以法律法规中的禁止性规定作为保险合同的免责事由。应当减轻保险人对免责条款的明确说明义务，免责条款只有通过提示才会生效。减轻保险人对这一免责条款的明确说明义务，可以有效遏制苏违法行为的发生
法官说法：根据保险法规定，保险事故发生后应及时告知保险人。或者因故意过失导致事故的性质、原因和损失程度难以确定的，保险人对不确定部分不承担赔偿或者给付保险金的责任。高某未及时向公安机关或保险公司报案，存在重大过失，故败诉。典型案例四：汽车行驶证到期，想找保险。2013年11月15日12时30分左右，黄与其他车相撞，两车受损，造成人员伤亡。交巡警判定双方承担同等责任。经查，黄的机动车驾驶证已过检验有效期。法院审理后认为，保险条款规定“发生保险事故时，被保险机动车未按规定检验的，保险人不负责赔偿”，由此判定车辆败诉。法官说法：根据《保险法》相关司法解释，可以认定保险公司已经向投保人明确说明了上述免责条款，免责条款生效。但发生交通事故时，保险车辆的行驶证已超过其检验有效期，属于保险合同约定的免责范围，保险公司不承担赔偿责任。日常生活中，机动车驾驶证不按规定时间审验，驾驶证不按时审验。虽然以后可以进行补充检验，但一旦在补充检验前发生保险事故涉及保险理赔，可能会因为行驶证或驾驶证未按规定时间进行验证而无法获得保险赔偿。因此，为了避免这种情况的发生，当事人应当按照有关规定及时对机动车行驶证、驾驶证进行验证。典型案例五：私家车发生租赁事故。保险说不赔偿。2012年8月25日，王从主城区往合川方向行驶时，与高速公路左侧护栏相撞。交通执法部门认定王全负有责任。司机起诉到法院，要求保险公司赔偿车上人员的保险金。法院查明，该车的车主被租赁给一家租赁公司，该公司随后将该车租赁给王。车主周将非营运车辆向保险公司投保，以租赁公司名义从事汽车租赁服务。车辆性质已经转化为营运性质，改变了车辆用途，但他没有及时告知保险公司。法院最终判决保险公司不予赔付。法官说法：根据《保险法》的规定，在合同有效期内，车辆危险程度明显增加的，车辆一方应当按照合同约定及时通知保险公司，保险公司可以按照合同约定增加保险费或者解除合同。如果车辆未尽到告知义务，因车辆危险性明显增加而导致的事故，保险公司不承担责任。
