车的全险都包括什么险？

开了十几年车，见过太多车主被“全险”这个词绕晕。其实车险里根本没有官方定义的“全险”，都是销售为了方便说的组合套餐。今天结合我帮朋友处理理赔的经验，给大家拆解开说清楚。

一、必须买的交强险

这是国家强制要求的，不买根本上不了路。它主要赔事故中对方的人身伤亡和财产损失，比如撞了别人的车，交强险先赔对方的修车费和医疗费。根据最新规定，6座以下家用车的有责总赔偿限额已经涨到22万，基础保费950元，连续几年不出险最低能到665元。

二、核心商业险：车损险

车损险是保障自己车辆的，不管是撞了别的车、被石头砸了，还是暴雨淹了发动机，都能赔。现在的车损险是个“打包险”，默认包含了全车盗抢、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水这些以前要单独买的险种，买一份就够了，不用额外花钱。

三、核心商业险：第三者责任险

这是交强险的补充，赔的也是事故中对方的损失。比如撞了豪车，交强险最多赔2000元修车费，剩下的就得靠三者险。根据经验，建议至少买200万保额，一线城市或者经常跑高速的，直接上300万，差价也就几百块，能避免大额赔偿风险。

四、实用附加险：医保外用药险

这个强烈推荐，每年只要几十块。万一事故中对方受伤，用了医保目录外的药，交强险和三者险都不赔，这个附加险就能补上，避免自己掏腰包。

五、按需选择的附加险

如果经常载家人朋友，可以买车上人员责任险，保障本车人员的人身伤亡。新车或者爱惜车的车主，车身划痕险也可以考虑，能赔车身无碰撞痕迹的划痕。

现在你明白“全险”的真面目了吧？它不是一个固定险种，而是交强险+车损险+高额三者险+医保外用药险的组合。新手或者新车，建议把这些都配上；老司机或者旧车，可以只买交强险+三者险+医保外用药险，更经济。买车险还是要根据自己的情况来，适合的才是最好的。