车辆全险都包括什么险？

很多车主在购买新车时都会被推荐购买“全险”，但全险具体包含哪些险种、不同险种的保障范围如何，往往让不少人感到困惑。实际上，车辆全险并非一个官方定义的险种，而是交强险与商业险核心险种的组合，明确各险种的保障内容，才能避免不必要的保费支出。

⚡交强险（必选险种）

交强险是国家强制要求购买的险种，6座以下车辆首年基础保费为950元，保障范围为第三方人身伤亡和财产损失，最高赔付额度为20万元。该险种保费与车辆出险情况挂钩，新车首年保费无折扣，连续未出险的车辆后续可享受最高30%的保费折扣。

🛡️商业险核心险种

• 机动车损失保险（车损险）

车损险是商业险中的基础险种，保障车辆因碰撞、自然灾害（如暴雨、地震等）、意外事故（如火灾、爆炸等）造成的自身损坏。2026年车险改革后，车损险已整合盗抢险、自燃险、玻璃单独破碎险、涉水险等7项附加险，车主无需重复购买这些附加险即可获得相应保障。

• 机动车第三者责任保险（三者险）

三者险主要赔付因车辆事故造成的第三方人身伤亡及财产损失，保额可根据需求选择，通常建议选择200万及以上保额，一线城市用户可考虑300万保额以应对较高的赔偿风险。

• 车上人员责任保险

该险种保障本车驾乘人员在事故中的意外伤害，单座保额一般为1万至10万元，车主可根据车辆使用场景（如是否经常载客）选择合适的保额。

• 不计免赔率险

作为附加险，不计免赔率险可消除主险的赔付比例限制，在符合理赔条件时实现全额赔付，建议与车损险、三者险等主险一同购买。

🌈可选附加险种

除核心险种外，车主可根据自身需求选择附加险：

- 医保外医疗费用责任险：覆盖事故中第三方或本车人员的自费药品费用；

- 法定节假日限额翻倍险：在法定节假日期间，三者险保额可翻倍；

- 车轮单独损失险：保障轮胎、轮毂因意外单独受损的维修费用。

车辆全险的配置需结合用车场景和风险需求，核心险种是基础保障，附加险则需理性选择。例如，经常在雨季行驶的车辆可关注涉水险（已整合至车损险），经常载客的车辆可适当提高车上人员责任险保额。了解各险种的保障范围，才能让保费花得更有价值。