必买的保险有哪些？

根据2026年最新车险政策，车主选购保险时可重点关注以下四大核心险种：

一、交强险（必买）

交强险是国家强制投保的险种，新能源车首年保费855元，燃油车950元。保障第三方人身伤亡最高20万元，财产损失2000元。连续3年未出险，保费最低降至475元（新能源车）或650元（燃油车）。

二、三者险（必买）

三者险建议一线城市投保300万保额，年费1600-2500元；二三线城市200万保额，年费1000-1800元。附加三者医保外用药险，年费50-80元，可覆盖自费药和器材费用，应对豪车碰撞、人员重伤等高额赔偿。

三、车损险（新车/中高端车建议买）

车损险保费约为车价的1%-1.5%，10万元车约1000-1500元/年。保障碰撞、暴雨、盗抢等11项风险，新能源车型还包含三电系统（电池/电机/电控）保障。

四、驾乘险或座位险（家用车建议买）

驾乘险推荐每座50万保额，年费200-500元。专保车内人员伤亡，比普通意外险更贴合用车场景，适合家庭用车需求。

总结：必买的四大险种为交强险+三者险+车损险+驾乘险。新手/新车建议全配齐，年费约4200-5500元；老司机/旧车可简化成交强险+三者200万+医保外用药险，年费约1600-2000元；新能源车主加购充电桩险（年费100-300元），线上投保最多省20%。