车险险种有哪些？一般买哪几种？

车险的选择直接关系到日常用车的风险覆盖，这里为你整理出必买险种和高性价比组合：

一、必买核心险种

1. 交强险（强制购买）

- 作用：赔付事故中第三方的人身伤亡（最高18万）、医疗费（1.8万）、财产损失（2000元）

- 费用：燃油车首年950元，新能源车855元，连续3年无事故可享4.75折

2. 第三者责任险（建议300万保额起）

- 作用：补充交强险保额不足，赔付第三方人身伤害、豪车维修等大额损失

- 费用：一线城市300万保额约1200-2500元/年，二三线城市200万保额约800-1300元/年

3. 车损险（新车/中高端车建议买）

- 作用：覆盖车辆碰撞、盗抢、自燃、暴雨等11项风险

- 费用：约为车价的1%-1.5%（新能源车保费高20%-30%）

二、高性价比附加险

1. 医保外用药险（必加！）

- 作用：报销第三方治疗中的自费药、进口器材费用（占医疗费30%-50%），年费仅50-80元

2. 不计免赔险（新手推荐）

- 作用：消除主险5%-20%免赔率，实现全额赔付，费用为主险保费的10%

三、按场景配置方案

✅ 经济型（1600-2500元/年）

- 组合：交强险 + 200万三者险 + 医保外用药

- 适用：老车、低风险用车或预算有限车主

✅ 黄金型（3000-5000元/年）

- 组合：交强险 + 300万三者险 + 车损险 + 医保外用药

- 适用：90%家用车主，新车或主流车型首选

✅ 全面型（4000-7000元/年）

- 组合：交强险 + 500万三者险 + 车损险 + 不计免赔

- 适用：新手、新能源车或一线城市车主

选车险优先覆盖大额风险，交强险+三者险+车损险是核心组合，新车建议加车损险，新手推荐附加不计免赔。小额剐蹭（500元内）建议自费，避免次年保费上涨。

（回答结合2026年最新车险政策及一线城市赔付标准，建议根据用车频率、城市路况调整保额）