车险应对自然灾害攻略

前阵子台风天，小区里好几辆车被大树砸了，还有人暴雨天开车涉水熄火，最后理赔时才发现没买对险种。根据我多年帮朋友处理车险的经验，应对自然灾害的车险配置和理赔技巧，很多车主都没搞明白，今天就把干货整理出来。

• 1️⃣ 必买车险组合：基础保障不能少 车损险是核心，2020年改革后已包含涉水、雹灾等自然灾害责任，不用额外买涉水险；三者险建议保额200万以上，应对灾害中碰撞第三方的情况；玻璃单独破碎险在冰雹、台风高发区可附加，能赔单独破碎的车窗玻璃。

• 2️⃣ 理赔关键步骤：这些细节决定能不能赔 灾害发生后48小时内必须报案，保留现场照片、气象预警信息；车辆被淹后千万别二次点火，否则发动机损坏不赔；新能源车涉水后立即断电，不要充电，等待保险公司定损。

• 3️⃣ 不同灾害应对技巧：针对性处理更高效 暴雨天车辆停放被淹，只要没启动，车损险全额赔；台风天车辆被坠物砸中，保留现场证据即可理赔；冰雹砸车后，及时拍照并在48小时内报案，车损险覆盖车身凹陷和玻璃破碎。

• 4️⃣ 提前预防措施：降低灾害损失风险 平时注意停车位置，避开低洼处、广告牌和大树下；台风、暴雨前检查车险有效期，确保险种齐全；可以准备防雹车衣，在冰雹预警时使用，减少车辆损伤。

最后提醒，自然灾害理赔有严格的时间和操作要求，遇到问题先联系保险公司客服，不要盲目处理。记住这些要点，就能在灾害来临时，让车险真正发挥作用。