为什么贷款买车比全款便宜分享

去年帮朋友提车时，我们对比了同一款车的全款和贷款方案，发现贷款买车的裸车价竟然比全款便宜了8000元，当时我也很疑惑，后来通过和4S店销售的沟通以及自己查资料，才明白这里面涉及到厂商、经销商和金融机构的多方利益。下面就结合我的经历，给大家详细说说为什么贷款买车会更“便宜”。

1️⃣ 厂商与经销商的双重激励

厂家对4S店有金融渗透率考核，也就是贷款购车的比例要求，达标后4S店能获得额外的返利。为了完成任务，4S店会主动降低贷款购车的裸车价，用价格优势吸引消费者选择贷款。我朋友当时看的那款车，全款购买时优惠只有5000元，而贷款购买的话，裸车价直接优惠了13000元，销售说这部分差额就是厂商给的返利补贴。

2️⃣ 资金周转效率提升

贷款购车时，金融机构会快速垫付车款，通常在消费者提交资料并通过审核后的1-2天内就能到账，这大幅缩短了经销商的资金回笼周期。而全款购车时，有些消费者可能会因为资金问题分期缴纳尾款，或者需要更长时间准备资金，这会影响经销商的资金流动性。为了加快资金周转，经销商更愿意通过让利的方式鼓励消费者贷款购车。

3️⃣ 金融链条的隐形收益

贷款购车能为经销商带来多方面的隐形收益。首先是金融服务费，每单贷款业务可为4S店带来贷款金额3%-5%的收入，我朋友当时贷款15万元，就被收取了4500元的金融服务费。其次是保险提成，贷款购车时，经销商通常会要求消费者在店内购买全险，这能让他们从保险公司获得一定比例的提成。另外，贷款购车能更快消化库存，降低车辆贬值的风险，间接提升了经销商的利润空间。

4️⃣ 消费者账面的“优惠幻觉”

经销商常将裸车价优惠与贷款绑定，营造出贷款更划算的表象。比如我朋友遇到的情况，“贷款立减13000元”的宣传很吸引人，但实际上这部分让利可能通过金融服务费、高额保费等隐性成本回收。不过从短期账面来看，贷款购车的总价确实比全款低，这让很多消费者觉得贷款更便宜。

需要注意的是，贷款买车虽然裸车价更便宜，但消费者要承担利息、金融服务费等额外成本，而且在贷款期间车辆的所有权可能还在金融机构手中。大家在选择购车方式时，要根据自身的资金状况和还款能力综合考虑，优先选择免息或低息的贷款方案，同时仔细阅读贷款合同，了解各项费用的明细，避免被隐性成本“套路”。