修自己的车需什么保险推荐 🚗

很多车主在车辆受损需要维修时，常会困惑哪些保险能覆盖修车费用。其实核心险种并不复杂，选对保险能在修车时避免大额自费支出，以下是具体的保险推荐和说明。

核心必选：机动车损失保险（车损险）

车损险是保障自身车辆维修费用的基础险种。2020年车险综合改革后，车损险已整合玻璃单独破碎险、自燃险、涉水险、不计免赔率险等11项附加险责任。其保障范围包括车辆碰撞（如剐蹭墙壁、追尾前车）、自然灾害（暴雨、冰雹、地震等）、意外事故（火灾、爆炸、被坠落物砸伤）等导致的车辆损失。保费通常根据车辆实际价值计算，一般为车价的1%-2%，具体金额与车辆品牌、型号、使用年限相关。

关键补充：车损险附加绝对免赔率特约条款（按需选择）

若车主希望进一步降低保费，可选择车损险附加绝对免赔率特约条款。该条款允许车主自行设定5%、10%、15%或20%的绝对免赔率，保险公司将根据设定的免赔率相应降低保费。但需注意，发生保险事故时，保险公司会扣除设定比例的损失金额后再进行赔付。若车主追求全额赔付，则无需附加此条款，车损险本身已包含不计免赔率险责任。

其他相关险种：第三者责任保险（三者险）

虽然三者险主要保障因事故造成的第三方人身伤亡或财产损失，但在实际情况中，若事故涉及双方车辆受损，三者险可用于赔付对方车辆的维修费用，间接减少自身可能承担的赔偿压力。建议车主根据自身驾驶环境和风险承受能力，选择合适的三者险保额，通常200万保额能较好覆盖大部分事故风险。

特殊场景补充：医保外用药责任险

若车辆事故导致人员受伤，医保外用药责任险可覆盖医保目录外的药品费用。该险种保费较低，一般每年约50元，能在人员受伤的事故中，减少车主因自费药品产生的额外支出，建议车主根据自身需求选择投保。

投保建议与注意事项

新车或新手车主建议优先投保车损险、三者险（200万及以上保额），若预算充足可附加医保外用药责任险，以全面覆盖各类风险。对于车龄较长、车辆实际价值较低的老车，车主可根据车辆残值和维修成本，权衡是否继续投保车损险。此外，发生小剐蹭事故时，若维修费用低于次年保费上涨幅度（通常500元以内），建议自行承担维修费用，避免因报案影响后续保费优惠。投保时，车主可通过保险公司官网、官方APP或正规保险中介渠道进行投保，不同渠道可能存在一定的保费差异，可对比后选择合适的投保方式。