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小车有哪些必买保险？
在汽车保险的选择中，许多车主常因险种繁多而感到困惑，尤其是对于初次购车的新手而言，明确哪些保险是必须购买的，既能保障行车安全，又能避免不必要的支出。以下将通过问答形式，详细解析小车必买的保险种类及选购要点。
一、法定必买险种有哪些？
交强险（机动车交通事故责任强制保险）是国家法律规定必须购买的险种，不投保将无法上牌和上路行驶。其主要作用是在发生交通事故时，赔付第三方的人身伤亡、医疗费用和财产损失，责任限额分别为死亡伤残赔偿18万元、医疗费用赔偿1.8万元、财产损失赔偿0.2万元。保费方面，家庭自用汽车6座以下首年保费约950元，若连续未出险，保费会逐年降低，最低可降至约655元。
二、核心商业险推荐哪些？
1. 第三者责任险（三者险） 作为交强险的补充，三者险是必买的商业险之一。它主要用于赔付超出交强险责任限额的第三方损失，建议保额根据所在城市选择，一线或新一线城市推荐300万，二三线城市推荐200万，以应对豪车碰撞或重大伤亡事故带来的高额赔偿风险。保费方面，200万保额约1500元/年，300万保额约2000元/年。
2. 车辆损失险（车损险） 车损险主要保障车辆本身因碰撞、自然灾害（如暴雨、洪水）、盗抢、自燃、玻璃破碎等原因造成的损失。对于新车或新手车主来说，车损险是必买的，因为新车维修成本较高，新手驾驶经验不足，出险概率相对较大。保费通常为车价的1%-1.5%，新能源车因电池成本较高，保费会比燃油车高20%-30%左右。车龄超过8年的车辆，可根据实际车况和维修成本按需选择是否购买。
三、高性价比附加险有哪些？
1. 医保外用药责任险 三者险通常只赔付医保范围内的药品费用，而医保外用药责任险可以覆盖这部分缺口，避免因使用进口药或自费药导致的额外支出。该险种保费较低，50-80元/年即可获得10万起步的保额，性价比极高。
2. 不计免赔率险 主险（如三者险、车损险）在赔付时通常有15%-20%的免赔率，即保险公司只赔付80%-85%的损失，剩余部分需车主自行承担。不计免赔率险可以消除这一免赔率，实现全额赔付。保费约为主险保费的10%，例如三者险保费2000元，附加不计免赔率险约需200元。
四、必买保险组合及增强建议
综合来看，必买的保险组合为交强险+三者险（推荐300万）+车损险（新车建议）。若想进一步增强保障，可附加医保外用药责任险和不计免赔率险，每年仅需增加约300元，就能获得更全面的保障。此外，若车辆经常停放在不安全的区域，可考虑购买盗抢险；若车辆常载人出行，可按需购买车上人员险，以保障车内人员的人身安全。