不买车损险的常见原因推荐 🚗

在车险选购中，车损险是否购买一直是车主纠结的问题，不少人选择不投保，背后有多重实际考量。以下从车辆价值、使用场景等维度，梳理常见原因及适用情况，供车主参考。

• 车辆残值与保费倒挂 📉 老旧车辆（通常车龄超5年、残值低于10万元）易出现保费与实际价值不匹配的情况。例如残值8万元的旧车，年保费约2400-4000元，而日常小剐蹭自费维修仅需500-1000元，长期投保支出可能高于潜在维修成本，部分车主因此选择将保费转为维修备用金。

• 低频用车场景的经济选择 ⏳ 年均行驶不足5000公里的“周末车”或“闲置车”，因使用率低，事故概率显著下降。这类车主认为，每年固定缴纳保费不如自担风险划算，若停车环境规范（如固定车位、监控覆盖），则更倾向于暂缓投保。

• 驾驶经验影响风险判断 🧑💼 驾龄超10年的老司机，年均出险率通常仅为新手的1/3，凭借经验可规避多数事故。不过需注意，单次事故平均损失约7826元，远超省下的保费总额，部分车主因多年未出险产生侥幸心理，可能低估突发风险。

• 小额事故自修更划算 🔧 2000元以内的剐蹭事故，走保险理赔可能导致次年保费上涨5%-30%。例如1500元维修费，自费处理比报险至少节省300元（按10%涨幅计算），因此车主更倾向用“省保费抗小风险”的策略应对小额损失。

• 新能源车保障错配 🔋 新能源车电池组磕碰维修费常达数万元，但部分保险公司仅赔付局部修理费用。加上新能源车折旧快、保费高，39%车主认为自担风险比投保更可控，这一保障错配问题也影响了投保意愿。

是否购买车损险需综合评估车辆价值、使用频率、驾驶环境等因素：建议3年内新车、豪华车（零整比超500%）、新手司机（出险率高2.3倍）及常跑复杂路况的车主投保；残值低于5万元的老车、年里程＜5000公里或停车/通勤环境低风险的车主，可根据自身情况暂缓投保。