红米肠
机动车车损险购买攻略 🚗
最近有不少朋友问我机动车车损险到底要不要买，作为一个开了五年车、换过三次保险的老司机，我觉得这个问题得结合实际情况来看。车损险不是万能的，但在某些场景下确实能帮车主省不少心，下面我就把自己总结的购买攻略分享给大家，希望能帮到有需要的朋友。
一、先搞懂车损险的核心保障范围
车损险主要保障的是被保险车辆在自然灾害（如暴雨、台风）或意外事故（如碰撞、剐蹭）中受到的损失，保险公司会根据车辆的实际损失进行赔偿。需要注意的是，车损险的保障范围不包括车辆的正常磨损、轮胎单独损坏等情况，这些属于保险条款中的免责内容，投保前建议仔细阅读保险合同中的免责条款，避免后续理赔时产生纠纷。
二、这些情况建议购买车损险
1️⃣ 新车或车龄在3年以内的车辆：新车本身价值较高，一旦发生碰撞或剐蹭，维修费用通常不低，购买车损险可以有效降低经济损失。我刚买新车的时候就遇到过一次小剐蹭，维修费用花了2000多，幸好买了车损险，保险公司全额赔付了，自己没花一分钱。
2️⃣ 经常在复杂路况行驶的车辆：比如每天需要经过拥堵路段、山区道路或多雨地区的车辆，发生事故的概率相对较高，车损险能提供更全面的保障。我有个朋友住在南方，去年夏天因为暴雨导致车辆被淹，发动机损坏，维修费用高达5万多，由于他买了车损险附加涉水险，保险公司赔付了大部分费用，减轻了他的经济压力。
3️⃣ 贷款购买的车辆：很多贷款机构会要求借款人购买车损险，作为贷款的条件之一，这是为了保障车辆在贷款期间的安全，避免因车辆损坏而影响贷款的偿还。
三、车损险的保额该如何确定
车损险的保额通常是根据车辆的实际价值来确定的，车辆的实际价值会随着车龄的增长而逐年下降。一般来说，车龄在1年以内的新车，保额可以按照车辆的购置价确定；车龄在1-3年的车辆，保额可以按照车辆的购置价乘以折旧率来确定，折旧率通常为每年10%-15%；车龄超过3年的车辆，保额可以根据车辆的市场评估价来确定。需要注意的是，保额并不是越高越好，过高的保额可能会导致保费增加，而过低的保额则可能无法完全覆盖车辆的损失，建议根据车辆的实际情况选择合适的保额。
四、购买车损险时需要注意的细节
1️⃣ 选择正规的保险公司：购买车损险时，建议选择信誉良好、服务优质的保险公司，这样可以确保在理赔时能够得到及时、有效的服务。可以通过查看保险公司的口碑、理赔速度等方面来选择合适的保险公司。
2️⃣ 仔细阅读保险条款：在购买车损险之前，一定要仔细阅读保险条款，了解保险责任、免责条款、理赔流程等内容，避免因不了解条款而产生纠纷。
3️⃣ 注意保险期限：车损险的保险期限通常为1年，建议在保险到期前及时续保，避免因脱保而影响车辆的保障。
4️⃣ 不要重复投保：如果车辆已经购买了车损险，就不要在其他保险公司重复投保，重复投保并不能获得更多的赔偿，反而会增加保费支出。