汽车一般要买哪些保险？

根据多年经验，车险配置是车主绕不开的必修课。见过太多因险种不全在事故后自掏腰包的案例，合理搭配险种才能既省钱又安心。

必买基础险种

• 1️⃣ 交强险

• 强制投保的法定险种，保障事故中第三方人身伤亡和财产损失。2026年赔付标准为死亡伤残20万、医疗费用2万、财产损失0.2万。保费与车辆类型挂钩，燃油车首年约950元，新能源车855元，连续未出险最低可享4折优惠。

• 2️⃣ 第三者责任险

• 补充交强险保额不足的核心险种，建议保额不低于200万。一线城市因人均可支配收入高，推荐300万保额，保费仅比200万多约300元/年，能覆盖大部分重大事故赔偿需求。

• 3️⃣ 机动车损失保险

• 保障车辆因碰撞、自然灾害、盗抢等造成的自身损失。保费通常为车价的1%-1.5%，新能源车因电池成本高，保费普遍上浮20%-30%，需特别注意。

推荐附加险种

• ✅ 医保外用药责任险

• 年均50-80元，可报销事故中第三方使用的自费药或进口药。曾遇到车主因未投保该险种，在事故后承担了近万元的自费药费用，建议必选。

• ✅ 不计免赔率险

• 消除主险免赔率（如全责免赔15%），保费约为主险保费的10%。尤其适合新手司机，能避免因驾驶经验不足导致的额外损失。

• ✅ 新能源车专项附加险

• 若为新能源车，建议附加外部电网故障险和充电桩损失险。前者保障充电时电网异常导致的电池损坏，后者覆盖充电桩被盗或损坏风险，两项合计保费约几百元/年。

实用配置方案

• • 经济型燃油车（20万以下）：交强险+200万三者险+车损险+医保外用药险，年均保费4000-5500元，性价比最高。

• • 中高端新能源车（30万以上）：基础组合+外部电网险+充电桩险，年均6000-8000元，全面覆盖新能源车特有风险。

• • 豪华车（50万以上）：500万三者险+车损险+车轮单独损坏险，年均1.5-2万元，匹配车辆高价值属性。

车险配置的核心是“按需选择”，基础三险是标配，附加险则需结合车辆类型和驾驶场景补充。续保时建议对比3-5家保险公司报价，通常能获得10%-15%的折扣。记住，车险不是越贵越好，适合自己的才是最佳选择。