山那边是不是海
车辆保险种类攻略 🔍
车辆保险种类攻略 🔍
作为开了十几年车的老司机，我见过太多车主因为保险没买对，出事后自掏腰包的案例。今天就用大白话给大家捋清楚，车辆保险到底该怎么选，哪些是必买，哪些是按需搭配。
1️⃣ 交强险：国家强制，必须买 交强险是国家要求的强制险，2026年5座私家车基础保费950元，主要保障事故中第三方的人身伤亡和财产损失。记住，没买交强险上路，不仅会被扣分罚款，出了事所有费用都得自己承担，千万别省这笔钱。
2️⃣ 三者险：重中之重，保额要买够 三者险是商业险里最关键的，承担事故中你对他人的赔偿责任。根据经验，一线城市建议买300万保额，保费大概800-1300元；二三线城市200万基本够用，保费600-1000元。其实300万比200万贵不了多少，也就200-400元，但能在关键时刻帮你避免倾家荡产。
3️⃣ 车损险：新车必买，老车酌情 2026年的车损险已经整合了盗抢、玻璃单独破碎等11项附加险，保障范围很全。新车或车龄3年内的车建议足额投保，15万左右的车一年保费大概1500-3000元；8年以上的老车，如果维修成本不高，可以考虑不买，毕竟保费可能比车价还贵。
4️⃣ 座位险：常载人建议买 座位险是保障车上驾乘人员的险种，按座位数投保。如果经常载人，建议每座买5万保额，5座车一年保费150-300元。要是觉得不够，还可以搭配驾乘意外险，能覆盖一些三者险不赔的无责情形。
5️⃣ 医保外用药险：小钱大用 三者险默认只赔医保内的费用，但实际治疗中很多进口药、特效药都不在医保范围内。这个附加险一年只要50-80元，就能覆盖这部分费用，建议大家都加上，别因小失大。
投保优惠技巧
根据多年经验，给大家分享几个省钱小妙招： - 连续3年不出险，商业险保费最高能打4折； - 小剐蹭如果维修费比次年保费涨幅低20%，建议自费处理，别影响续保优惠； - 年底保险公司冲量时续保，常能拿到保养、代驾等增值服务； - 新能源车可以看看地方补贴，最高能省15%保费。