车辆保险每年都要买吗攻略

很多车主每年续保车险时都会纠结：是不是所有保险都得年年买？其实交强险和商业险的要求不同，今天就用实用指南帮你理清楚，让你花钱更明白～

• 1️⃣ 交强险：必须每年购买，无例外

交强险是国家强制险种，所有上路车辆必须投保。未投保车辆上路，将面临扣车、罚款（保费2倍）等处罚。首年保费统一（私家车950元），次年根据出险记录浮动，连续未出险可享最低30%折扣。保障范围为第三方人身伤亡和财产损失，最高赔付20万元。

• 2️⃣ 商业险：自愿投保，但建议按需每年续保

商业险虽非强制，但能补充交强险的保障缺口，建议每年根据车况和需求调整。常见必选险种包括：第三者责任险（建议200万起，一线城市300万以上更稳妥）、车损险（覆盖碰撞、自然灾害等自身车辆损失）；可选险种如医保外用药险（几十元保费覆盖自费药报销）、驾乘意外险（适合家庭用户保障车上人员）。

• 3️⃣ 特殊车辆的年度保险调整建议

新能源车需特别关注三电系统保障，确保每年续保包含电池、电机、电控的专项保险；10年以上老车可根据车况精简，若车辆残值较低，可考虑不买车损险，但三者险仍建议保持200万保额。

• 4️⃣ 年度续保的实用技巧

每年续保前30天开始比价，通过保险公司官网、APP或第三方平台对比报价；保持良好驾驶记录，连续未出险可享受保费折扣；新能源车和老车记得每年调整险种，避免不必要的支出。

车险配置的核心是“按需选择”，交强险必须年年买，商业险则根据自身情况灵活调整。新手建议基础组合（交强险+三者200万+车损险），老司机可精简但不建议降低三者险保额。每年花1小时梳理需求，就能让车险既实用又省钱～