买新车保险怎么买科普 📋

买新车保险怎么买科普 📋

买新车时，保险配置是不少车主的“选择困难点”：既要覆盖风险，又怕花冤枉钱。其实只需遵循“法定必买+核心补充+按需附加”的逻辑，就能高效完成投保。

一、必买基础险种

• 1️⃣ 交强险

• 交强险是法定强制保险，不买无法上牌上路。它保障交通事故中第三方的人身伤亡和财产损失，有责赔偿限额为死亡伤残20万元、医疗费用2万元、财产损失0.2万元。保费按车型划分，燃油车首年950元，新能源车855元。

• 2️⃣ 第三者责任险

• 作为交强险的补充，三者险可覆盖更高额的第三方损失，建议根据所在城市选择保额：一线城市优先300万，二三线城市200万。保费方面，200万保额约1200-1800元/年，300万保额约1600-2500元/年。需附加医保外用药险，仅需50-80元/年，可覆盖社保外用药费用。

• 3️⃣ 车损险

• 新车建议购买车损险，它覆盖碰撞、自然灾害、盗抢等多种场景。燃油车保费约为车价的1%-1.5%；新能源车车损险包含三电系统保障，保费比燃油车高20%-30%。

二、高性价比附加险

• ⚡ 不计免赔险

• 新手司机建议附加不计免赔险，它能消除主险15%-20%的免赔率，保费约为主险的10%，避免小事故理赔时自付部分费用。

• 🔋 新能源专属附加险

• 新能源车车主可按需选择充电桩责任险（100-300元/年）和外部电网故障险（200-300元/年），前者保障充电桩受损或造成他人损失，后者覆盖因外部电网故障导致的车辆损坏。

三、场景化投保方案

• 🚘 新手/新车方案

• 推荐组合：交强险+三者300万+车损险+医保外用药+不计免赔。燃油车年费约4000-6500元，新能源车约5000-8000元，全面覆盖新手易发生的碰撞、剐蹭等风险。

• 🔌 新能源专属优化方案

• 在基础方案上增加充电桩责任险，组合为交强险+新能源车损险+三者300万+医保外用药+充电桩险，年费约5500-8000元，针对性保障新能源车的使用场景。

投保时需注意，小额事故（损失＜800元）建议自费处理，避免次年保费上涨；连续3年未出险可享最高4.3折优惠。根据自身车型、驾驶经验和城市情况选择方案，就能既省钱又安心。