车保险买什么的好？

很多车主在投保时都会陷入选择困境：险种那么多，到底哪些该买哪些可以省？其实车险配置的核心是「保障刚需+成本控制」，根据车辆类型和驾驶场景选择合适方案才是关键。😉

一、核心必选险种

交强险是国家强制险种，首年保费燃油车950元、新能源车855元，连续3年未出险可享最低5折优惠，主要保障第三方人身伤亡和财产损失。第三者责任险建议一线城市选300万保额（年费1600-2500元），二三线城市200万保额（年费1200-1800元），需附加医保外用药险（50-80元/年）覆盖对方自费药。车损险作为新车必备险种，燃油车保费约为车价的1%-1.5%，新能源车因包含三电系统保障，保费比燃油车高20%-30%。💡

二、高性价比附加险

不计免赔险可消除主险15%-20%的免赔率，保费约为主险的10%，新手建议必选。新能源车专属的充电桩责任险（年费100-300元）和外部电网故障险（年费200-300元），能针对性解决充电过程中的特殊风险。🔋

三、场景化投保方案

新手或新车车主建议选择「交强险+三者300万+车损险+医保外用药险+不计免赔险」，燃油车年保费4000-6500元，新能源车5000-8000元。老司机或旧车车主可简化为「交强险+三者200万+医保外用药险」，燃油车年保费1500-2000元，新能源车1800-2500元。新能源车主可在基础方案上增加充电桩险和外部电网险，年保费5500-8500元。🚗

四、实用省钱技巧

线上投保通常比4S店便宜15%-20%，小事故（损失<2000元）建议自费处理避免次年保费上涨，连续3年未出险商业险最高可享4.3折优惠。💰

车险配置没有绝对的标准答案，关键是根据自身需求找到保障与成本的平衡点。记住优先覆盖第三者责任和车辆损失核心风险，再根据预算和场景补充附加险，既能安心驾驶又能避免不必要的支出。