汽车保险怎么买省钱？

刚给朋友整理车险方案时，发现她去年在4S店买的全险多花了近两千块！根据多年经验，车险省钱的关键是“该买的不省，不该花的一分不多掏”，今天就把我帮几十位车主省过钱的实操经验分享给大家💸

必买险种组合：基础保障不能省

• ✅交强险是国家强制要求的，首年燃油车950元、新能源车855元，连续3年没出险最低能打5折，这部分是必须交的，别想着省；

• 💡三者险建议一线城市买300万保额，二三线城市200万，搭配医保外用药险（每年50-80元），我见过很多案例，就是因为没买医保外用药，最后自己掏了几万块的自费药；

• 🚗车损险新车或中高端车必买，能覆盖碰撞、自然灾害和盗抢，保费大概是车价的1%-1.5%，车龄超过5年或者车价低于5万的话，可以考虑不买，毕竟小剐小蹭自费修更划算。

附加险挑选：高性价比才值得

• ⚡不计免赔险新手一定要买，能消除主险15%-20%的免赔率，保费是主险的10%左右，花小钱能避免大损失；

• 🔋新能源车要加新能源专项险，包含充电桩责任险和外部电网故障险，每年总共300-600元，能覆盖三电系统的特殊风险，比单独买其他险划算多了。

场景化方案：按需选择最省钱

• 👶新手/新车：交强险+300万三者+车损险+医保外用药+不计免赔，燃油车每年4000-6500元，新能源车5000-8000元，别贪便宜少买保额，新手剐蹭概率高，保障全才能省心；

• 🧓老司机/旧车：交强险+200万三者+医保外用药，燃油车1500-2000元，新能源车1800-2500元，老司机驾驶习惯好，小事故自费处理不影响次年保费，这样搭配性价比最高；

• 🚙新能源车主：在基础方案上加充电桩险，每年5000-8500元，三电系统和充电桩的风险都能覆盖，比单独买其他附加险省不少。

省钱小技巧：这些细节别忽略

• 📱线上投保比4S店便宜15%-20%，官网续保还有额外优惠，别再让4S店赚差价了；

• 🛠️800元以下的小事故建议自费处理，我见过很多车主因为几百块的剐蹭走保险，结果次年保费涨了一千多，得不偿失；

• 🚦连续3年没出险，商业险最高能打4.3折，保持良好驾驶记录才是长期省钱的关键。

最后再提醒一句，车险省钱不是盲目砍保额，而是按需搭配险种，结合自己的驾驶情况和车辆状况选择最合适的方案，既能保障全面又能少花钱，大家可以根据自己的情况对照调整哦～