全险保险主要有哪些推荐 🚗

全险保险主要有哪些推荐 🚗

很多车主在购买车险时都会纠结“全险”到底包含哪些险种，其实所谓的全险并非字面意义上的全部保障，而是需要根据车辆类型和使用场景进行合理组合。以下是基于行业共识和实际需求的险种推荐，帮助车主构建全面且实用的保障体系。

一、基础必选险种

交强险是国家强制要求购买的险种，主要保障交通事故中第三方的人身伤亡和财产损失，首年保费燃油车为950元，新能源车为855元。三者险则是交强险的重要补充，建议选择200万及以上保额，一线城市用户可考虑300万保额，同时附加50-80元的医保外用药险，以覆盖事故中第三方的自费药费用。

二、核心商业险种

车损险是保障自身车辆损失的关键险种，保费约为车价的1%-1.5%，新能源车因电池成本较高，保费通常会高20%-30%。该险种目前已整合了玻璃单独破碎、自燃、涉水等责任，无需单独购买。不计免赔险作为附加险，保费为主险保费的10%左右，可消除15%-20%的免赔率，实现事故后的全额赔付。

三、新能源专属险种

对于新能源车主，充电桩责任险和外部电网故障险是需要重点关注的险种。充电桩责任险保费在100-300元/年，可保障家用充电桩因自身损坏或漏电导致的第三方人身伤亡和财产损失；外部电网故障险保费约200-300元/年，适用于公共充电时因电压不稳等电网问题导致的车辆损坏。

四、组合方案建议

新手或新车车主建议选择“交强险+300万三者险+车损险+不计免赔+医保外用药险”的组合，燃油车年保费约4000-6500元，新能源车约5000-8000元。驾龄较长且驾驶习惯良好的老司机，可精简为“交强险+200万三者险”，年保费约1500-2000元。需要注意的是，车辆续保时若上一年未出险，通常可享受最高40%的保费折扣，安全驾驶是降低保险成本的有效方式。

五、近期优惠政策

2026年1月购买新能源车险的用户，部分品牌会赠送充电桩检测服务或提供外部电网故障险首年5折优惠，具体可咨询当地保险公司。车主在投保时应仔细阅读保险条款，明确保障范围和免责条款，避免因误解导致理赔纠纷。