汽车保险赔付比例攻略

汽车保险赔付比例攻略

很多车主在事故后常因赔付比例问题犯难，其实只要掌握核心规则，理赔流程会顺畅很多。交强险优先赔付是关键原则，商业险则负责补齐差额，不同事故类型的比例差异需重点关注。

一、赔付逻辑三步走

• 1️⃣ 交强险先行赔付

• 不论责任比例，交强险先行赔付对方损失。财产损失最高赔2000元，医疗费最高赔1.8万元，死亡伤残最高赔18万元。若双方均为机动车，交强险会互相赔付。

• 2️⃣ 商业险补差额（机动车之间）

• 超出交强险部分由双方商业险各承担50%。例如两车相撞各修1万元，甲交强险赔乙2000元，乙交强险赔甲2000元，剩余8000元由双方商业险各赔4000元。

• 3️⃣ 商业险补差额（机动车与非机动车/行人）

• 超出交强险部分机动车多担60%-70%。例如机动车修5000元，电动车修3000元，交强险互赔2000元后，机动车承担电动车剩余1000元的70%（赔700元），电动车承担机动车剩余3000元的30%（赔900元）。

二、处理流程四步法

• ✅ 48小时内报案

• 建议事故发生后48小时内致电保险公司，并保留事故现场照片，为后续理赔提供依据。

• ✅ 双方共同定损

• 维修前应当由保险公司出具定损单，避免因维修项目与定损不符导致赔付纠纷。

• ✅ 材料收集

• 需要注意备齐事故认定书（需盖章）、维修发票、定损单，确保材料完整无误。

• ✅ 按序理赔

• 优先使用交强险互赔，差额部分启动商业险，遵循理赔顺序可提高效率。

掌握这些规则后，车主在事故理赔时能更清晰自身权益。建议牢记交强险先行、商业险补差额的原则，不同事故类型的比例差异要特别留意。及时报案、共同定损、材料完整是高效理赔的关键，若遇对方拖延赔付，可申请保险公司代位追偿。