车保险买什么的好攻略

刚提新车那会，我对着车险报价单犯了难——密密麻麻的险种条款看得人头晕，问朋友说“买全险就行”，可仔细一算保费又超了预算。后来跟着老司机跑了几次理赔才明白，车险不是越贵越好，选对核心险种才是关键。下面结合我的投保经历，给大家整理一份实用攻略。

1️⃣ 交强险：法定必买的基础保障

交强险是国家强制要求购买的险种，主要保障交通事故中第三方的人身伤亡和财产损失。保费方面，燃油车首年通常是950元，新能源车约855元，后续会根据出险情况浮动。保额方面，有责情况下死亡伤残最高18万元、医疗费用1.8万元、财产损失2000元，虽然保额不算高，但作为法定险种，不买是无法上路的。

2️⃣ 三者险：补充交强险的核心险种

交强险的保额在重大事故面前往往不够用，这时候三者险就派上用场了。它能弥补交强险的保额缺口，赔付第三方的损失。建议大家根据所在城市选择保额，一线城市车辆密度高、豪车多，建议300万起；二三线城市可以选择100万-200万。保费方面，一线城市300万保额大约800-1500元/年，这个钱花得值，能覆盖大部分事故风险。

3️⃣ 车损险：自车维修的“保护伞”

车损险主要保障车辆因碰撞、自然灾害、盗抢等造成的损失，现在的车损险还包含了玻璃单独破碎、自燃、涉水等责任，不用再单独投保附加险。新车建议按新车购置价足额投保，这样理赔时能获得全额赔偿。保费大概是车价的1%-1.5%，比如30万的车，保费约3000-4500元/年。如果是新能源车，投保时要特别注意条款是否包含电池、电机等三电系统的保障。

4️⃣ 车上人员责任险：保障车内乘客的安全

车上人员责任险主要保障本车驾乘人员的伤亡，建议每座保额5万-10万元。如果家里人经常坐车，或者是商务用车，这个险种很有必要。保费方面，7座车每座10万保额大约350元/年，价格不算贵，能给家人和乘客多一份保障。

5️⃣ 附加险：按需选择更划算

除了上述核心险种，还有一些附加险可以根据需求选择。比如不计免赔险，能消除主险15%-20%的免赔率，年费约200元，建议搭配主险购买；医保外用药险，能覆盖第三方的自费药费用，年费50-80元，搭配三者险使用更实用。

最后总结一下，交强险、三者险、车损险、车上人员责任险是必买的“黄金组合”，能覆盖大部分风险。投保时可以根据城市风险、车龄、使用频率调整保额，附加险按需补充。新能源车记得重点关注三电系统的保障条款，避免后期理赔纠纷。希望这份攻略能帮大家选到合适的车险！