车保险买哪四险分享

很多车主在购买车险时都会陷入选择困难，面对琳琅满目的险种不知道哪些才是真正需要的，其实只要抓住核心的四个险种，就能既省钱又获得全面保障。

一、为什么交强险是必买的基础险种？

交强险是国家强制要求购买的险种，主要保障交通事故中第三方的人身伤亡和财产损失，其责任限额通常为死亡伤残赔偿20万元、医疗费用赔偿2万元、财产损失赔偿2000元。需要注意的是，交强险的保额相对较低，无法覆盖重大事故中的高额赔偿，因此必须搭配商业保险使用。

二、商业险中为什么三者险是核心？

三者险是商业险中的核心险种，主要用于赔付交通事故中第三方的人身伤亡和财产损失，保额可根据需求选择，通常建议选择300万保额，一线城市由于豪车较多，建议选择500万保额。此外，建议附加医保外用药险，该险种可覆盖对方治疗过程中的自费药支出，保费通常在50-80元/年，能有效避免因自费药产生的额外费用。

三、车损险的保障范围包括哪些？

车损险主要保障被保险车辆在碰撞、自然灾害（如暴雨、冰雹）、盗抢等情况下的损失，其保障范围还包括玻璃破碎、自燃等责任。车损险的保费通常为车辆价格的1%-1.5%，例如15万元的车辆，保费约为1500元/年。新车或中高端车辆建议购买车损险，老车可根据车辆实际价值和使用情况酌情选择。

四、车上人员险有什么作用？

车上人员险主要保障被保险车辆上驾驶员和乘客的人身伤亡，建议驾驶员保额选择20万元，乘客保额选择10万元/座。该险种的保费通常在200-300元/年，若已购买高额意外险，可适当降低车上人员险的保额。

除了以上四个核心险种，还可以根据需求选择附加险，例如不计免赔险，该险种可消除主险15%-20%的免赔率，保费通常在200元左右，新手司机建议购买。不同预算的车主可选择不同的配置方案，经济型方案（约4000元）包括交强险、200万三者险和车损险；全面型方案（约6000元）包括交强险、300万三者险、车损险、医保外用药险和不计免赔险；新能源车主建议加购充电桩险，该险种可覆盖充电桩损坏及连带责任，保费通常在100-300元/年。

购买车险时，建议通过官网直购或4S店续保，并注意比价，以获得更优惠的保费。总之，交强险是基础，三者险和车损险是核心，车上人员险保障车内人员安全，附加险可根据需求选择，合理搭配险种才能获得全面的保障。