车险买哪几种理赔有用介绍 💡

车险买哪几种理赔有用介绍 💡

很多车主在投保时会纠结：哪些险种在事故理赔时真正用得上？其实核心险种就那几个，今天用问答形式给大家讲清楚。

Q1：哪些是必须买的基础险？

交强险是国家强制险种，保障第三方人身伤亡及财产损失，2026年有责赔付限额为死亡伤残20万、医疗2万、财产0.2万，是理赔的法律底线。第三者责任险是交强险的补充，建议一线城市投保300万保额，二三线城市200万，能覆盖大额第三方损失。车损险则保障自身车辆因碰撞、自然灾害等造成的损失，含玻璃险、涉水险等附加责任，新车或新手建议购买。

Q2：附加险里哪些最实用？

医保外用药险是三者险的重要补充，能覆盖对方治疗时的自费药，年费仅50-80元。不计免赔险可消除主险15%-20%的免赔率，避免事故后自己承担部分费用。无法找到第三方特约险适合露天停车的车主，能在车辆被剐蹭却找不到责任人时全额理赔，年费约车损险的5%。

Q3：不同情况的车主怎么搭配险种？

新手或新车车主，建议选择“交强险+三者险300万（含医保外用药）+车损险+不计免赔”组合，全面覆盖自身和第三方风险。老司机或旧车车主，可简化为“交强险+三者险200万（含医保外用药）”，重点保障第三方大额风险，降低保费支出。新能源车主还可附加充电桩险，保障充电桩损坏及连带责任。

Q4：投保时需要注意什么？

线上投保通常比4S店便宜15%-20%，建议多平台比价。小剐蹭（如2000元以内）自费处理更划算，频繁报案可能导致次年保费上涨。附加险需根据实际需求选择，比如有固定车位的车主可不用买无法找到第三方特约险。

总结来说，车险配置要按需选择：交强险必买，三者险保额要充足，车损险和附加险根据车辆情况和驾驶经验灵活搭配。这样既能在事故时获得有效理赔，又能避免不必要的保费支出。