车险保障全面需买哪几种？

刚提新车那会，我对着车险条款研究了大半个月，踩过“只买交强险”的坑，也试过盲目加保浪费钱，现在总算摸清楚保障全面的车险组合该怎么配啦～ 🚗💨

基础必买三剑客

• 1️⃣ 交强险 国家强制要求买的，不买根本没法上路！主要赔第三方的人身伤亡和财产损失，不过保额有限，有责情况下死亡伤残赔20万、医疗费2万、财产损失2000元，遇到大事故肯定不够用，得靠其他险种补～ 📜

• 2️⃣ 第三者责任险（三者险） 我身边有朋友撞过豪车，多亏买了300万三者险才没赔到倾家荡产！建议一线城市直接上300万，二三线城市200万起步，能覆盖大部分高额赔付风险。记得一定要附加“医保外用药责任险”，每年就50-80块，能报销对方治疗时的自费药，不然这部分得自己掏腰包～ 💰

• 3️⃣ 车损险 新车或者中高端车必买！像碰撞、暴雨淹车、被偷这些情况都能赔，新能源车还包含三电系统保障。保费大概是车价的1%-1.5%，15万的车一年也就1500-2000元，剐蹭补漆、小事故维修都不用自己扛～ 🛡️

高性价比附加险

• • 不计免赔险 主险一般有15%-20%的免赔率，比如修车花1万，保险公司可能只赔8000，加了不计免赔就能全赔！新手司机建议配上，一年约200元，省心不少～ ✅

• • 医保外用药责任险 前面提过啦，和三者险绑定买最划算，避免对方治疗用了自费药，自己得额外掏钱的情况，小投入大保障～ 💊

不同车主的定制方案

• 新手/新车车主 交强险+300万三者险+车损险+医保外用药+不计免赔，燃油车一年保费大概4000-6500元，新能源车5000-8000元，刚开车经验少，把基础保障拉满才安心～ 🆕

• 老司机/旧车车主 交强险+200万三者险+医保外用药就够了，一年1500-2000元。开了多年技术稳，旧车车价低，车损险的性价比不高，重点保第三方风险就行～ 🧓

其实车险不用买全险，抓住核心需求才是关键！交强险是底线，三者险和医保外用药是“防翻车”的关键，新车加车损，老司机精简配置，根据自己的情况调整，就能既全面又不浪费钱啦～ 😊