车保险必须买的险种汇总 📊

刚提新车的朋友常问：车险到底哪些必须买？其实不用跟风买全险，抓住核心险种就能既省钱又安心～今天整理了必买清单，新手车主快码住！

一、国家强制险种

• 1️⃣ 机动车交通事故责任强制保险（交强险）

• 这是唯一法律要求必须购买的车险，不买无法上牌或年检。主要保障事故中第三方的人身伤亡和财产损失，医疗费用赔偿限额1.8万元，死亡伤残限额18万元，财产损失限额2000元。保费实行全国统一标准，家庭自用6座以下车型首年950元，连续三年未出险可降至665元。

二、建议优先购买的商业险种

• 2️⃣ 机动车第三者责任保险（三者险）

• 作为交强险的补充，三者险能覆盖更高额的第三方损失。建议根据所在城市选择保额：一线城市及经济发达地区选300万保额，二三线城市可选200万，保费通常在800-1500元左右。特别提醒，务必附加医保外用药责任险，保费仅需50-80元，可报销事故中第三方的自费药费用，避免后期纠纷。

• 3️⃣ 机动车损失保险（车损险）

• 保障自身车辆因碰撞、自然灾害、盗抢、自燃等造成的损失，2020年改革后已包含玻璃单独破碎、不计免赔率等附加险责任。保费与车辆价值相关，10万元左右的家用车保费约1000-1500元，新能源车因电池等部件成本较高，保费可能上浮10%-20%。

• 4️⃣ 车上人员责任保险（座位险）

• 保障驾驶人和乘客在事故中的人身伤亡，建议按座位数投保，每座保额1-5万元，保费约20-50元/座。若已购买人身意外险，可适当降低保额，但作为基础保障仍建议配置。

三、实用附加险种推荐

• 5️⃣ 绝对免赔率特约条款

• 若想进一步降低保费，可选择该条款，约定绝对免赔率（通常为5%-20%），保费可下降10%-20%。但需注意，发生事故时保险公司将按约定免赔率免赔，适合驾驶经验丰富的车主。

• 6️⃣ 机动车增值服务特约条款

• 包含道路救援、代为送检等服务，保费约100-200元，对于经常长途驾驶或新手车主较为实用，能在车辆故障时提供及时帮助。

四、投保注意事项

• • 保额选择：三者险保额并非越高越好，需结合当地经济水平和自身风险承受能力；车损险保额建议与车辆实际价值一致，避免不足额投保。

• • 保费优惠：连续未出险年限越长，保费折扣越大，通常连续三年未出险可享受30%-40%的折扣；通过保险公司官网或官方APP投保，可能比线下渠道更优惠。

• • 责任免除：投保前需仔细阅读保险条款，明确责任免除范围，如酒驾、无证驾驶等情况保险公司不予赔偿。

总结

车险配置的核心是“刚需优先、按需附加”，基础保障建议选择“交强险+三者险（200万以上）+车损险+医保外用药责任险”，再根据自身情况补充座位险或增值服务。记住，投保时要如实告知车辆信息和使用性质，避免因信息不实影响理赔哦～

（注：以上保费为大致参考，具体以保险公司报价为准）