小羊～
必买汽车保险最新分享 ✨
刚提新车的朋友是不是对着车险清单犯迷糊？交强险、三者险、车损险…这么多险种到底哪些必须买？根据我多年帮车主处理理赔的经验，很多人要么买错浪费钱，要么漏买关键险，真出事时追悔莫及。今天就用问答形式，帮大家理清买车必买的保险清单，看完就能放心下单啦！
为什么交强险是必买的？
交强险全称“机动车交通事故责任强制保险”，是国家法律规定必须购买的险种，不买的话车辆无法上牌、年检，上路还会被交警扣车罚款。它的保障范围是交通事故中第三方的人身伤亡和财产损失，比如撞到行人或对方车辆，交强险会先赔一部分。不过交强险的赔付额度有限，死亡伤残最高18万，医疗费用最高1.8万，财产损失最高2000元，这些钱在严重事故中往往不够用，所以它只是基础中的基础，必须买但不能只买它。
三者险为什么是必买的“补充险”？
三者险全称“机动车第三者责任保险”，是交强险的重要补充。我见过很多案例，车主只买了交强险，撞到豪车后维修费要几十万，交强险最多赔2000元，剩下的全要自己掏腰包，直接把几年积蓄搭进去。三者险的作用就是帮你赔交强险不够的部分，保额建议至少买200万，一线城市或经常跑高速的朋友推荐300万以上，因为豪车、行人伤亡的赔偿成本越来越高，200万保额能覆盖大部分常见事故。另外，记得附加“医保外用药责任险”，一年只要几十块，能报销对方治疗时用的自费药，不然医保外的费用保险公司可能不赔，这也是很多人容易忽略的点。
车损险到底要不要买？
车损险是赔自己车辆损失的险种，比如撞车、刮擦、自然灾害（暴雨、台风）、被盗抢等情况都能赔。新车和新手司机建议必买，因为新车维修成本高，新手刮擦、碰撞的概率也大；老车如果车龄超过10年，维修成本可能低于车损险保费，也可以考虑不买，但如果车辆价值还比较高（比如10万以上），还是建议买。需要注意的是，2020年车险改革后，车损险已经包含了玻璃单独破碎险、自燃险、涉水险、不计免赔险等附加险，不用再单独买这些了，性价比比以前高很多。
新能源车的保险有什么特殊要求？
新能源车除了交强险和三者险，车损险也建议必买，而且新能源车的车损险包含三电系统（电池、电机、电控）的保障，这是燃油车没有的。另外，新能源车可以附加“充电桩损失险”和“外部电网故障损失险”，如果家里装了充电桩，建议买这两个附加险，一年总共几百块，能保障充电桩损坏或充电时因电网故障导致的车辆损失。新能源车的保费通常比同价位燃油车高20%-30%，但考虑到三电系统的维修成本很高，这笔钱还是值得花的。
有没有哪些保险是没必要买的？
比如“划痕险”，如果已经买车损险，轻微划痕可以通过车损险理赔，不用单独买；“自燃险”，车损险已经包含，也不用单独买；“座位险”如果车主和家人已经买了人身意外险，也可以不用买，因为人身意外险的保障范围更广。不过如果经常载朋友或同事，座位险还是可以考虑的，保额不用太高，每个座位1-2万就够了。