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买车必买汽车保险科普 📋
买车必买汽车保险科普 📋
很多新手车主第一次买车时，面对保险销售的各种险种推荐往往一头雾水，不知道哪些该买哪些可以省。根据我多年帮朋友参谋车险的经验，其实核心险种就那么几个，选对了既能保障周全，又能避免花冤枉钱。
必买基础险种
✅ 交强险
国家强制要求投保的险种，主要覆盖交通事故中第三方的人身伤亡和财产损失。首年保费燃油车950元，新能源车855元，连续未出险还能享受折扣。不过交强险的保障限额有限，单独买肯定不够，必须搭配商业险使用。
✅ 第三者责任险（三者险）
这是商业险里最重要的险种之一，我见过太多因为三者险保额买低了，出事故后自己掏几十万赔偿的案例。建议一线城市车主直接上300万保额，二三线城市至少200万，保费一年也就千元左右。另外一定要附加医保外用药险，不然第三方治疗用的自费药保险公司可能不赔，这个附加险一年只要50-80元，却能避免大麻烦。
✅ 机动车损失险（车损险）
保障自己车辆的损失，比如碰撞、刮擦、自然灾害等情况都能赔。新车或者车价较高的车建议必买，保费大概是车价的1%-1.5%；如果是车龄超过5年的旧车，或者车价很低，那可以酌情考虑，毕竟修车费可能比保费还便宜。
高性价比附加险
💡 不计免赔险
这个险种能消除主险15%-20%的免赔率，比如车损险本来要自己承担20%，买了不计免赔就全赔。保费大概是主险的10%，新手司机建议一定要买，避免小事故也要自己掏钱。
💡 新能源专属附加险
新能源车车主注意了，车损险已经包含三电系统保障，但充电桩和外部电网的问题需要额外投保。充电桩险一年100-300元，能覆盖充电桩损坏和连带责任；外部电网故障险一年200-300元，电网异常导致车辆损坏也能赔，这两个险种对经常在家充电的车主很实用。
实用投保建议
根据多年经验，车险配置要结合自身情况：新车新手可以选“交强险+300万三者险+车损险+医保外用药险+不计免赔险”；老司机开旧车，“交强险+200万三者险+医保外用药险”就够了；新能源车主记得加上充电桩险和外部电网故障险。另外线上投保比4S店便宜15%-20%，月底或年底优惠更多，连续3年没出险的话，商业险最高能打4.3折，这些省钱技巧别错过。