三者险买多少合适科普 📝

三者险买多少合适科普 📝

根据多年经验，三者险保额选不对，出事故时可能要自掏腰包几十万。我见过不少车主为了省几百块保费只买50万保额，结果撞了豪车或造成严重人伤，最后卖房赔偿的案例。今天就结合不同用车场景，给大家讲清楚三者险保额怎么选才合理。

一、按城市等级选择基础保额

一线城市（北上广深）豪车密集，人伤赔偿标准高，建议300万起。曾有车主剐蹭劳斯莱斯，维修费高达80万，50万保额根本不够赔。二三线城市推荐200万保额，能覆盖90%以上的交通事故赔偿需求。县城/乡镇地区建议不低于150万，应对农用车事故等常见风险足够。

二、新能源车保额需升级

新能源车保费比燃油车高20%-30%，但电池维修成本动辄30万以上，建议直接选300万保额。以特斯拉为例，一线城市新能源车年均保费约1800-2200元，多花几百块能避免大额自费。

三、必加两项附加险

• 1️⃣医保外用药险：年费50-80元，能覆盖30%-50%的自费药支出。曾有车主因事故导致伤者使用12万进口钢板，医保外用药险直接报销了大部分费用。

• 2️⃣不计免赔险：主险保费的10%，消除15%-20%的免赔率，确保事故后全额获赔。

四、保费优化小技巧

线上投保比4S店便宜15%-20%，连续3年未出险最低可享4.3折。另外，2000元以下的小事故建议自费处理，避免次年保费上涨。

建议根据所在城市级别选基础保额，新能源车主适当增加额度，务必搭配医保外用药和不计免赔附加险。通过线上渠道投保并保持良好驾驶记录，既能保障充足，又能节省保费。