轿车全险具体险种科普

很多车主在投保时会听到“全险”的说法，但实际上车险中并没有官方定义的“全险”，它通常是对多种核心险种组合的俗称。了解这些具体险种，能帮助车主更清晰地选择适合自己的保障方案。

一、法定强制险种

交强险是国家强制要求投保的险种，主要保障交通事故中第三方的人身伤亡和财产损失。其保费实行全国统一标准，家庭自用轿车首年保费为950元，若连续未出险，后续保费会逐年降低，最低可降至475元。需要注意的是，交强险的保障额度有限，死亡伤残赔偿限额为18万元，医疗费用赔偿限额为1.8万元，财产损失赔偿限额为2000元，超出部分需由车主自行承担。

二、商业基本险种

商业险中的第三者责任险，是对交强险的重要补充，可保障车主在事故中对第三方造成的超出交强险限额的损失。车主可根据自身需求选择保额，常见的有100万、200万、300万等，保额越高，保费相应增加。车损险则主要保障车辆本身因碰撞、自然灾害等造成的损失，其保费通常与车辆价值相关，一般为车价的1%-1.5%左右。

三、附加补充险种

在基本险种之外，还有一些附加险可进一步完善保障。比如不计免赔险，能让车主在事故中无需自行承担免赔额部分的费用；医保外用药责任险，可报销交通事故中第三方使用的非医保目录内的药品费用。此外，还有划痕险、涉水险等，车主可根据自身用车环境和需求选择投保。

四、险种组合建议

对于新手或新车车主，建议选择“交强险+第三者责任险（300万）+车损险+不计免赔险+医保外用药责任险”的组合，能提供较为全面的保障。而对于驾驶经验丰富的老司机，可根据自身情况适当调整，比如选择较低保额的第三者责任险，或不投保某些附加险，以控制保费成本。投保时，车主应仔细阅读保险条款，明确各险种的保障范围和免责条款，避免后续理赔纠纷。