买车险必买四种保险攻略

作为一个在车险行业摸爬滚打十年的“老司机”，我见过太多车主因为车险配置不当，出事后只能自己掏腰包的案例😮‍💨。今天就给大家掰扯清楚，买车险时必须锁定的四个核心险种，每一个都是经过无数理赔案例验证的“保命钱”，新手和老司机都得看仔细！

一、交强险：法定强制险，上路必备

交强险是国家强制要求购买的险种，不买根本没法上牌上路🚗。它的保障范围是第三方的人身伤亡和财产损失，2026年的最新保费标准是燃油车首年950元，新能源车855元，最高保额20万元。别觉得20万保额够用，真遇到大事故，这点钱连医药费都不够填，所以它只能算“底线保障”，必须搭配其他商业险一起买。

二、第三者责任险：百万保额是标配

这是我最强调的险种，没有之一！根据多年经验，一线城市建议直接上300万保额，年费大概1200-1600元；其他地区至少200万，年费800-1200元💰。这里有个关键细节：必须附加医保外用药险，年费才50-80元，不然事故中第三方用的自费药就得你自己承担，几千块的进口药分分钟让你肉疼。

三、车损险：新车的“护身符”

车损险保的是你自己车子的损失，不管是碰撞、刮擦，还是暴雨、地震这些自然灾害都能赔🌧️。保费大概是车价的1%-1.5%，15万的燃油车首年保费1500-2000元，新能源车因为“三电系统”更贵，保费会高20%-30%。新手或者新车强烈建议买，我见过太多新手倒车撞墙，没买车损险只能自己花几千块修车的情况，真的亏！

四、不计免赔险：消除“免赔率”的利器

很多人不知道，商业险都有15%-20%的免赔率，比如你全责出了事故，保险公司只赔80%，剩下20%得自己掏😤。不计免赔险就是用来消除这个免赔率的，保费才是主险的10%，比如三者险买了1500元，不计免赔才150元。这个钱真的别省，尤其是新手，全责的概率不低，有了它才能100%理赔。

最后给大家总结一下💡：交强险是法定必须买的，第三者责任险（300万+医保外用药）是保障别人的“救命钱”，车损险是保护自己车子的“护身符”，不计免赔险是让你理赔时不花冤枉钱的“小助手”。这四个险种加起来，燃油车首年保费大概4000-6500元，新能源车5000-8000元，虽然看起来不少，但真遇到事故，能帮你省下几万甚至几十万，绝对值得！记住，车险买的是安心，别为了省几百块钱，让自己暴露在风险里哦～