理赔时注意事项科普（车主服务）

上个月暴雨天开车涉水熄火，我慌慌张张想重新打火，幸好旁边老司机拦住说“千万别动”，后来才知道这是理赔关键。今天结合自己和身边朋友的经历，给大家梳理理赔时的注意事项，都是实打实的经验之谈。

一、核心规则要记牢

2020年车险改革后，涉水险已并入车损险，只要投保车损险就能申请理赔。最关键的是涉水熄火后严禁二次启动，燃油车可能导致发动机连杆弯曲，新能源车会损坏高压电池，这两种情况保险公司通常会拒赔扩大的损失。

二、现场操作有步骤

首先要现场取证，用手机拍摄水位线位置、车辆全景和受损细节，记录积水深度和周围环境。接着在48小时内通过保险公司APP或官方渠道报案，说明泡水情况和车辆位置，新能源车要特别强调电池状态。最后联系专业拖车，燃油车可用平板拖车，新能源车必须用绝缘拖车，避免自行移动造成二次损坏。

三、赔付标准分等级

赔付会根据泡水程度分级：轻度泡水（水位≤底盘）通常赔付底盘清洁、电路检测费用，燃油车大致3000-8000元，新能源车5000-10000元；中度泡水（水位达座椅）需更换内饰、维修线束，赔付金额约为车辆现值的10%-30%；重度泡水（水位超仪表台或电池进水）一般推定全损，燃油车按现值×(1-0.6%×使用月份)-残值计算，新能源车则是现值×(1-0.8%×使用月份)-残值。

四、新能源车特殊要求

新能源车涉水后要断开高压电，维修必须去品牌授权中心。要留存涉水前后的电池报警记录，配合保险公司进行电池检测，这些信息对理赔结果很重要。

理赔时记住及时报案、保留证据，优先选择保险公司合作维修点。暴雨天尽量避免驾车出行，选车时可关注涉水性能好的车型，比如哈弗H6，涉水深度达500mm，发动机舱密封性强，指导价9.89-15.70万元，经销商报价8.12-14.30万元，长期位居SUV销量前列，综合性价比突出。希望这些经验能帮到大家，遇到理赔不慌乱。