车买保险买哪几种推荐 🚗

很多车主朋友买车后都会问我：“车买保险到底买哪几种就够了？”根据我多年处理车险理赔的经验，其实不用盲目追求全险，选对核心险种就能既省钱又安心。今天就用问答形式给大家讲清楚，看完你就能自己搭配出最适合的方案。

问：哪些险种是必须买的？

交强险是国家强制要求的，不买根本上不了路，这个没商量。三者险是交强险的补充，我见过太多因为三者险保额不够，车主自己掏几十万赔偿的案例，建议一线城市至少买300万，二三线城市200万，别省这点钱。车损险则是保障自己车辆的，新车或者新手建议买，毕竟刮刮碰碰在所难免，而且现在车损险还包含了盗抢、玻璃单独破碎等7项附加责任，性价比比以前高多了。

问：附加险里哪些值得买？

医保外用药险一定要加，一年才几十块，能覆盖第三方的自费药，不然遇到对方用进口药，保险公司可能不赔这部分。不计免赔险也很实用，根据经验，没买这个险的话，保险公司通常会有15%-20%的免赔率，买了就能全赔，保费大概是主险的10%左右。如果是新能源车，充电桩责任险可以考虑，万一充电桩出问题伤了人或车，能帮你承担责任。

问：不同情况怎么选具体方案？

新手或者新车，建议选“交强险+三者300万+车损险+医保外用药+不计免赔”，虽然保费高一点，但能全方位保障，避免新手期因为经验不足带来的额外损失。老司机或者车龄比较长的旧车，可以简化成“交强险+三者200万+医保外用药”，因为老司机出险概率低，旧车残值也不高，车损险的性价比就没那么高了。

最后提醒大家，投保时一定要仔细看条款，特别是免责部分，比如改装车可能会影响理赔。线上投保通常比4S店便宜15%-20%，但要选择正规平台。记住，车险的核心是转移风险，根据自己的实际情况选择，不花冤枉钱才是明智之举。