司机险乘客险购买盘点 📊

很多车主买车险时总纠结司机险和乘客险要不要买，根据我多年接触的理赔案例，这俩险种的必要性完全看用车场景，盲目买或不买都可能踩坑。今天就结合不同情况给大家盘盘具体配置方案，都是实打实的经验总结。

家庭日常用车配置

家庭用车常接送孩子、短途出游，推荐司机保额5-10万元/座，乘客每座3-5万元，年保费大概200-300元。优先选含“医疗垫付”功能的产品，遇到小事故能直接对接医院，不用自己先掏钱。年末投保常有8折优惠，部分产品还送代驾券或基础保养，性价比不错。

新手司机/复杂路况配置

新手司机或常跑高速、山路的车主，建议司机保额8-10万元/座，乘客每座5万元，年保费约600-800元。必须附加医保外用药责任险，一年也就100元左右，能覆盖进口药、自费耗材这些交强险不报的部分。高风险驾驶场景还可以选带直升机救援服务的产品，关键时刻能救命。

营运车辆（网约车/顺风车）配置

跑网约车、顺风车的车主注意，必须投保营运车辆专属险种，用私家车险出事故可能被拒赔。法定要求司机保额≥10万元/座，乘客≥5万元/座，年保费大概1200-1500元。建议附加住院津贴，每天50-100元，能弥补停运期间的收入损失。

单人通勤场景配置

如果平时就自己开车通勤，司机险买1-2万元保额就行，年保费才50元左右，乘客险可以暂时不买。但要是偶尔需要载同事、朋友，记得提前补充基础乘客保额。要是已经买了覆盖乘车场景的高额交通意外险，也可以根据保障重叠情况优化配置。

最后再提醒一句，司机险和乘客险不是必买项，但不同场景下的需求天差地别。家庭用户买基础款就够，新手和高风险驾驶得强化保障，营运车辆必须合规投保，单人通勤可以灵活简化。年末是投保好时机，折扣多还能薅点小福利，大家根据自己情况选就行。