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车辆自损能否通过保险理赔科普
车辆自损能否通过保险理赔科普
开车时不小心剐蹭到墙、暴雨天车辆被淹、停车时被高空坠物砸中……这些常见的车辆自损情况，到底能不能走保险理赔？其实答案并不固定，主要取决于你是否投保了对应的险种，以及事故原因是否符合保险条款。下面就用清晰的步骤和要点，帮你快速理清理赔的关键~
1️⃣ 先确认是否投保车损险 车损险是车辆自损理赔的基础险种，2020年车险综合改革后，车损险已包含原有的玻璃单独破碎险、自燃险、涉水险等附加险责任。因此，只要车辆发生的自损属于车损险条款约定的保险责任范围，且不存在免责情形，通常可以申请理赔。需要注意的是，若未投保车损险，仅投保交强险或三者险，车辆自身的损失是无法通过保险赔付的。
2️⃣ 判断事故原因是否属于理赔范围 符合车损险理赔的自损情况主要包括三类：一是单方事故，如倒车撞墙、转弯碰护栏、行驶中剐蹭电线杆等；二是自然灾害，如暴雨、洪水、冰雹、台风等导致的车辆损坏；三是外界物体坠落或倒塌造成的损失，如停车时被楼上掉落的花盆砸中、路边树木倒塌压到车辆等。不过，地震及其次生灾害（如地震引发的洪水、泥石流）通常属于车损险的免责范围，多数保险公司不予赔付。
3️⃣ 避开这些理赔“雷区” 即使投保了车损险，以下几种自损情况也无法获得理赔：一是车辆自然老化或损耗，如轮胎单独破损、刹车片磨损、车漆氧化等；二是违法违规驾驶导致的自损，如酒驾、无证驾驶、驾驶与准驾车型不符的车辆时发生的事故；三是人为故意损坏，如为了骗保故意砸车、纵火等；四是车辆保养不当引发的故障，如长期未更换机油导致发动机损坏。
4️⃣ 理赔时的关键操作步骤 如果你的车辆自损符合理赔条件，记得做好以下几点：首先，事故发生后48小时内要向保险公司报案，超时可能会影响理赔进度甚至被拒赔；其次，保留好现场证据，拍摄车辆受损部位的特写照片、包含车牌和周围环境的全景照片，若有高空坠物等情况，尽量留存相关物证或监控录像；最后，选择保险公司合作的维修网点进行定损和维修，若自行选择非合作网点，需提前与保险公司确认定损金额，避免后续产生费用纠纷。
5️⃣ 小剐蹭要不要走保险？ 对于轻微剐蹭（如维修费低于1000元），建议优先考虑自费处理。因为走保险理赔后，次年保费可能会上浮，上浮的金额可能超过维修费用。但如果是较大的损失（如维修费超过2000元），则建议走保险，以减少自身经济损失。