司机乘客责任险要买吗？

开了五年车，从最初的单人通勤到后来的家庭自驾游，我对司机乘客责任险的态度经历了从“可有可无”到“必须安排”的转变。尤其是去年带父母出游时的小剐蹭，让我真切体会到这份保障的重要性。下面结合不同用车场景，聊聊该如何选择。

家庭日常用车：基础保障要到位

• 推荐配置：司机5-10万/座，乘客3-5万/座

• 年保费参考：200-300元

• 适用场景：日常接送孩子、周末周边游、节日家庭出行

• 注意点：重点覆盖医保内医疗费用，避免小事故带来的自费支出

新手/复杂路况驾驶：高保额+附加责任

• 推荐配置：司机8-10万/座，乘客5万/座

• 必选附加项：医保外用药责任、医疗垫付功能

• 年保费参考：600-800元

• 适用场景：刚拿驾照一年内、常跑高速/山路、雨雪天气频繁地区

营运车辆（网约车/顺风车）：合规是前提

• 法定要求：司机保额≥10万/座，乘客保额≥5万/座

• 专属险种：必须投保营运车辆专用险，普通私家车险可能拒赔

• 附加建议：住院津贴（50-100元/天）

• 年保费参考：1200-1500元

单人通勤场景：按需简化配置

• 推荐配置：司机1-2万基础保额

• 年保费参考：约50元

• 适用场景：90%时间单人驾驶，且已购买综合交通意外险

• 注意点：若偶尔载人，建议补充乘客基础保额

综合来看，司机乘客责任险并非“一刀切”的选择。家庭用户建议优先配置基础保额，新手和营运车主则需要更高的保障力度。投保时可关注年末续保优惠，优先选择包含医疗垫付功能的产品，医保外用药责任对高风险场景尤为实用。根据自身用车情况灵活搭配，才能让这份保障真正发挥作用。