车损险有必要买吗？有何作用？

刚提新车那会我也纠结过车损险要不要买，直到去年暴雨天过积水路段发动机进水，4S店报价三万多维修费，全靠车损险兜底才没肉疼到失眠😮‍💨 根据多年经验，车损险早不是单纯赔碰撞的老险种了，现在整合了盗抢、自燃、涉水、玻璃单独破碎等7项责任，实用性比以前强太多。

车损险的核心作用：覆盖高频用车风险

我见过很多新手司机首年剐蹭三四次，小区停车被刮、变道蹭到护栏都是常事，这些小事故走车损险就能报销维修费，不用自己掏腰包。要是遇到暴雨积水、高空坠物这类意外，车损险更是能扛住大损失，像新能源车电池进水检测费就得大几千，没保险真扛不住💰

哪些情况必须买车损险？

新车和豪华车肯定得买，现在新车零整比普遍不低，有的豪华车换个大灯就上万；贷款买车的话金融机构会强制要求，毕竟车是抵押物；新能源车更得备着，三电系统维修费用能占整车价40%以上，万一出问题没保险可就亏大了。南方多雨或者北方冰雪多的地区，车损险也得安排上，极端天气里事故概率高不少❄️

少数可以不买的情况（谨慎评估！）

要是车龄超过8年，残值低于5万，每年保费可能比修车费还高，这时候可以考虑不买；要是一年开不到3000公里，停车环境还特别安全，比如固定车库有人看管，也能酌情放弃；但老司机也别大意，除非连续5年没出险，而且能轻松承担意外维修费，不然还是建议留着，毕竟风险这事儿说不准😉

最后给个实在建议：新手、新车、新能源车直接闭眼买，老司机根据车况和用车频率决定。车损险保费一般是车价的1%-1.5%，15万的车一年也就一千多块，却能覆盖90%以上的常见事故场景，这笔钱花得值！