驾乘补充意外险有哪些？

驾乘补充意外险是车险体系的重要补充，能为驾乘人员提供更全面的保障。以下是与车主密切相关的核心要点：

一、基础保障范围

驾乘人员补充意外伤害保险的基础保障主要包括三方面：身故/伤残保障，单座保额通常10-100万元，根据伤残等级按比例赔付；医疗费用补偿，覆盖门诊及住院费用，部分产品支持医保外用药；附加服务，包含住院津贴、道路救援或代驾等增值服务。

二、适用人群推荐

高频长途驾驶、家庭多人共乘的车主建议优先配置；营运司机建议组合座位险使用；日均通勤＜5公里且预算有限的车主可暂缓购买。不同人群的用车场景不同，保障需求也存在差异。

三、保额选择建议

医疗费用方面，建议保额≥20万元，以覆盖大额治疗支出；身故/伤残方面，家庭经济支柱建议70-100万元，可参考5-10年刚性支出计算；新能源车主可附加自燃相关保障，以应对特殊风险。

四、投保重点关注

投保时需重点关注免责条款，酒驾、无证驾驶等情形通常不赔付；保障模式分为跟车模式和跟人模式，跟车模式适合家庭用车，跟人模式适合多车驾驶人群；渠道选择建议通过正规保险公司或4S店投保，年末常有优惠方案。

驾乘补充意外险能有效弥补基础车险的保障缺口，建议根据用车频率、家庭结构合理配置保额，重点关注医保外报销和免责条款，通过正规渠道获取最新投保方案。