车损险有必要买吗作用科普

开了十几年车，见过太多车主因为没买车损险而后悔的案例。有人新车刚提一周就撞了护栏，自费修了三万多；也有人遇到暴雨车辆被淹，只能眼睁睁看着发动机报废。其实车损险的作用远不止“修车报销”那么简单，今天就结合我多年的经验，给大家详细说说车损险到底值不值得买。

1️⃣ 车损险的核心保障范围

根据经验，车损险的保障范围比很多人想象的更广。它不仅覆盖日常的碰撞、刮擦，还包括自然灾害（如暴雨、台风、冰雹）、火灾、爆炸、盗抢，甚至是高空坠物、动物撞击等意外情况。举个例子，去年夏天我一个朋友的车停在树下被树枝砸坏了引擎盖，因为买了车损险，保险公司全额赔付了维修费。需要注意的是，2020年车险改革后，车损险已经捆绑了玻璃单独破碎险、自燃险、涉水险等7个附加险，不用再单独购买，保障更全面了。

2️⃣ 哪些情况建议买车损险

这得分情况来看。首先是新车和中高端车，这类车的维修成本高，哪怕是小剐小蹭，4S店的维修费都可能上千。比如一辆30万的车，车损险一年大概3000-4500元，但如果发生一次严重碰撞，维修费可能就超过这个数。其次是经常跑长途或者停车环境不好的车主，长途驾驶遇到事故的概率更高，而停车在路边或露天停车场，容易被刮擦或遭遇自然灾害。另外，新手司机也建议购买，毕竟驾驶经验不足，发生事故的概率相对较高。

3️⃣ 哪些情况可以考虑不买

对于车龄超过8年、残值较低的旧车，车损险的性价比确实会降低。比如一辆车龄10年、残值只有2万的旧车，车损险一年可能要1000多元，而如果发生小事故，自费维修可能只要几百元，这种情况下就可以考虑不买。不过需要注意的是，如果车辆还在贷款期间，银行通常会要求必须购买车损险。还有一种情况是老司机，驾驶技术娴熟，多年未出险，而且车辆本身价值不高，也可以根据自己的情况决定是否购买。

4️⃣ 车损险的常见误区

很多人以为车损险什么都赔，其实不然。比如车辆的自然磨损、轮胎单独损坏、玻璃单独破碎（改革后已包含，但需要确认）、车内物品丢失等，车损险是不赔的。还有如果车辆在涉水后二次启动导致发动机损坏，车损险也不赔，不过如果购买了涉水险（改革后已并入车损险），并且没有二次启动，就可以赔付。另外，车损险的赔付金额是根据车辆的实际价值来定的，不是按照新车价格，所以车龄越长，赔付金额越低。

最后总结一下，车损险有没有必要买，关键看车辆的价值、使用情况和个人驾驶经验。如果你的车价值较高、是新车或者你是新手，建议购买；如果是旧车、价值较低且你是老司机，可以考虑不买。但无论如何，交强险和第三者责任险是必须买的，这是保障他人和自己的基本要求。